निवेश प्रबंधन
पर्सनल फाइनेंस में खुद बन जाएंगे एक्सपर्ट, ये किताबें कर सकती हैं आपकी हेल्प
अगर आप निवेश प्रबंधन सिर्फ पैसे कमाने पर जोर देते हैं तो अब आपको अपना फोकस थोड़ा बदलने की जरूरत है। लंबे समय तक किया जाने वाला थोड़ा-थोड़ा निवेश भी आपको करोड़पति बना सकता है
सिर्फ पैसे कमाना काफी नहीं है। आपको पैसा मैनेज करना भी आना चाहिए। इसके लिए पैसे की वैल्यू (Value of Money) की समझ बहुत जरूरी है। अगर आप सिर्फ पैसे कमाने पर जोर देते हैं तो अब आपको अपना फोकस थोड़ा बदलने की जरूरत है। लंबे समय तक किया जाने वाला थोड़ा-थोड़ा निवेश (Investment) भी आपको करोड़पति बना सकता है। इसके लिए सबसे पहले आपको पावर ऑफ कंपाउंडिंग (Power of Compounding) के बारे में जानना होगा। इन चीजों को जानने से आप भी पर्सनल फाइनेंस (Personal Finance) के एक्सपर्ट बन सकते हैं। मनीकंट्रोल आपको कुछ किताबों के बारे में बता रहा है, जो इस काम में आपकी मदद कर सकती हैं।
Let’s Talk Money
इस किताब को मोनिका हलान ने लिखा है। यह अंग्रेजी के अलावा हिन्दी में भी उपलब्ध है। इसमें हलान ने पैसे के प्रबंधन के बारे में बुनियादी बातें बताई हैं। उन्होंने यह भी बताया है कि कमाने के साथ ही हर व्यक्ति के लिए अपने पर्सनल फाइनेंस का ध्यान रखना बहुत जरूरी है। इसमें बताया गया है कि कैसे पैसा आपके लिए पैसा कमा सकता है। किताब की भाषा बहुत आसान है। इसमें उदाहरण की मदद से चीजों को समझाया गया है।
'अर्हक' निजी निवेशक कोष (पीआईएफ) - एक नया ग्वेर्नसे निजी निवेश कोष
2020 में उद्योग के साथ परामर्श के बाद, ग्वेर्नसे वित्तीय सेवा आयोग (जीएफएससी) ने उपलब्ध पीआईएफ विकल्पों का विस्तार करने के लिए अपनी निजी निवेश निधि व्यवस्था को अद्यतन किया है। नए नियम 22 अप्रैल 2021 को प्रभावी हुए, और पिछले निजी निवेश कोष नियम, 2016 को तुरंत बदल दिया।
रूट 2 - क्वालिफाइंग प्राइवेट इन्वेस्टर (QPI), PIF
यह एक नया मार्ग है जिसके लिए GFSC लाइसेंसधारी प्रबंधक की आवश्यकता नहीं है।
यह मार्ग, पारंपरिक मार्ग की तुलना में, निवेश प्रबंधन कम परिचालन और शासन लागत प्रदान करता है, जबकि बोर्ड के उचित संचालन और ग्वेर्नसे नियुक्त लाइसेंसधारी प्रशासक की करीबी, चल रही भूमिका के माध्यम से पीआईएफ के भीतर पदार्थ को बनाए रखता है।
मानदंड
रूट 2 पीआईएफ को निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना चाहिए:
- सभी निवेशकों को निजी निवेश कोष नियमों और मार्गदर्शन (1), 2021 में परिभाषित योग्यता निजी निवेशक की परिभाषा को पूरा करना चाहिए। इस मामले में परिभाषा में निम्नलिखित की क्षमता शामिल है;
- पीआईएफ में निवेश के लिए जोखिम और रणनीति का मूल्यांकन;
- पीआईएफ में निवेश के परिणामों को सहन करना; तथा
- निवेश से होने वाले किसी भी नुकसान को सहन करें
- पीआईएफ में अंतिम आर्थिक हित रखने वाले 50 से अधिक कानूनी या प्राकृतिक व्यक्ति नहीं;
- सदस्यता, बिक्री या विनिमय के लिए इकाइयों के प्रस्तावों की संख्या 200 से अधिक नहीं है;
- फंड में एक नामित ग्वेर्नसे निवासी और लाइसेंस प्राप्त प्रशासक नियुक्त होना चाहिए;
- पीआईएफ आवेदन के हिस्से के रूप में, पीआईएफ प्रशासक को जीएफएससी को एक घोषणा के साथ प्रदान करना होगा कि क्यूपीआई के लिए योजना के प्रतिबंध को सुनिश्चित करने के लिए प्रभावी प्रक्रियाएं मौजूद हैं; तथा
- निवेशकों को GFSC द्वारा निर्धारित प्रारूप में एक प्रकटीकरण विवरण प्राप्त होता है।
रूट 2 पीआईएफ किसके लिए आकर्षक होगा?
रूट 2 पीआईएफ प्रमोटरों और प्रबंधकों की एक श्रृंखला के लिए विशेष रूप से आकर्षक होगा क्योंकि यह ग्वेर्नसे के अत्यधिक पसंदीदा क्षेत्राधिकार में उचित स्तर के विनियमन को दर्ज करते हुए पीआईएफ के समग्र गठन और चल रही लागत को कम करता है।
यह मार्ग एक पीआईएफ को स्व-प्रबंधित होने की अनुमति देता है (जो कि लागत को और कम करने की संभावना है) लेकिन फिर भी वांछित होने पर प्रबंधक को नियुक्त करने की लचीलेपन की अनुमति देता है।
निवेश प्रबंधन का ट्रैक रिकॉर्ड विकसित करने के लिए यह मार्ग निवेश प्रबंधकों, परिवार कार्यालय या व्यक्तियों के समूहों के लिए उपयुक्त है
जीएफएससी निवेश प्रबंधन ने नोट किया है कि नए पीआईएफ नियम 'सामूहिक निवेश योजना' की परिभाषा को विस्तृत या परिवर्तित नहीं करते हैं।
डिक्सकार्ट और अतिरिक्त जानकारी
Dixcart को PIF प्रशासन सेवाएं प्रदान करने के लिए निवेशकों के संरक्षण (बेलीविक ऑफ ग्वेर्नसे) कानून 1987 के तहत लाइसेंस प्राप्त है, और ग्वेर्नसे वित्तीय सेवा आयोग द्वारा प्रदान किया गया एक पूर्ण प्रत्ययी लाइसेंस रखता है।
निजी निवेश कोष के बारे में अधिक जानकारी के लिए कृपया संपर्क करें ब्रूस वॉटर्सन or स्टीव डी जर्सी at सलाह.गुर्नसे@dixcart.com
निवेश तथा बिक्री पर इंन्सेंटिव
Applicants would be large companies who apply for PLI incentive based on Sales & Investment Criteria. Applicant under this category may also undertake Branding & Marketing activities abroad and shall be eligible for incentives there for as per the provisions in the Scheme Guidelines.
डिटेल स्कीम गाइडलाइंस (यहां क्लिक करें)
सम्पर्क विवरण
श्री एस. के. वर्मा
निदेशक,
खाद्य प्रसंस्करण उद्योग मंत्रालय,
पंचशील भवन, अगस्त क्रांति मार्ग,
नई दिल्ली -110049
दूरभाष : 91-11-26406567, 26491809
ई-मेलः sk[dot]verma[at]nic[dot]in
शादी की तयारी दौरान इन मूल्यवान धन प्रबंधन को याद रखे
निश्चित रूप से, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि शादी समारोह के लिए सभी व्यवस्थाएं सही तथा यादगार हों। लेकिन यह भी याद रखें कि रिश्ते की स्थिति में जब आप एक से दो हो जाते हैं तो इस बदलाव का असर आपके व्यक्तिगत वित्त पर झलकता है ।
इससे पहले कि आप बारीकियों निवेश प्रबंधन में जाएं, पैसे के प्रति एक-दूसरे के इस दृष्टिकोण को समझना आवश्यक है कि --- आपके लिए धन का क्या अर्थ है। वित्तीय लक्ष्यों की चर्चा करें कि आप दोनों की कल्पना / इच्छा है और उन लक्ष्यों को पूरा करने का इरादा ज्ञात रखते। साथ ही, एक यथार्थवादी आकलन के लिए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का और देनदारियों के बारे में संज्ञान लें (आपको क्या और कितना देना है); ताकि भविष्य में, आर्थिक गतिविधिया मतभेद का कारण न बने ।
प्रारंभ में, बच्चे नहीं होने और दोहरी आय (यह मानते हुए कि आप दोनों कमाते हैं) के साथ, उन खर्चों के बारे में भी बात करें जिन्हें आप संयुक्त रूप से साझा करेंगे। यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप दोनों जीवन में कुछ बड़े और महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों को कैसे पूरा करेंगे, जैसे कि घर खरीदना, बच्चे की भविष्यकालीन ज़रूरतें (शिक्षा और शादी का खर्च), सेवानिवृत्ति, आदि।
अपने तथा अपने जोड़ीदार के धन प्रबंध रचते हुए, निम्न बातों का ध्यान रखें ।
- अत्यधिक फिजूलखर्ची पर नज़र रखें, अपने खर्च करने की आदतों पर नज़र रखें, अपने व्यक्तिगत वित्त पर नियंत्रण रखें और अपने वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करें।
- एक बचत खाता व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करने का आधार है। इसलिए, चाहे आपकी आर्थिक स्थिति कैसी भी हो, आप कोई भी काम करते हों या कहीं भी निवास करते हों, आपके पास एक बचत खाता होना चाहिए। इसके अतिरिक्त शादीशुदा जोड़ों के लिए कम से कम एक संयुक्त खाता होना चाहिए।
- विशेष बचत खातों को कुछ उद्देश्यों के लिए सौंपा जा सकता है: जैसे बिलों का भुगतान करने के लिए, आकस्मिक जरूरतों को पूरा करने के लिए, निवेश की जरूरतों आदि।
- उत्पादक निवेश साधन चुने - सिर्फ बचत पर निर्भर होना समझदारी नहीं; पर्याप्त धन साधने के लये विविध निवेश यंत्रों का उपयोग करें । परन्तु यह याद रखे की आपके मेहनत से अर्जित धन को बढ़ाने वाले तरीकों में विवेकपूर्ण निवेश करने की आवश्यकता है, ताकि आप उच्च प्रतिफल अर्जित करें, प्रभावी ढंग से दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को मद्दे नज़र रख वित्तीय सुरक्षा प्रबंध करें।
- निवेश दौरान अपनी आयु, जोखिम निति, निवेश उद्देश्य, वित्तीय लक्ष्य औ तथा समय-सीमा निर्धारित करें, तद्पश्च्यात निवेश मार्ग चुनते हैं।
- चूँकि निवेश निवेश प्रबंधन निवेश प्रबंधन एक व्यक्तिवादी निर्णय है, इसलिए, जो अन्य करते हैं, उसका आँख बंद करके पालन न करें। अपनी वित्तीय भलाई के लिए धन निवेश प्रबंधन निर्माण का प्रयास करते समय एक वैयक्तिक दृष्टिकोण का पालन करें।
- विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन के दृष्टिकोण से, फिक्स्ड और सुरक्षित रिटर्न निवेश प्रबंधन के लिए बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में कुछ धन रखना फायदेमंद है। जब आप एफडी का कार्यकाल चुनते हैं, तो अपने आकस्मिक खर्चों पर विचार करें, जिससे समय से पहले निकासी से बचा जा सके।
- आप व्यवस्थित रूप से धन का निर्माण करने के लिए रिकरिंग डिपॉज़िट (आरडी) सुविधा का भी विचार कर सकते हैं, बशर्ते आप उसके निवेश किस्त और समय मापदंडो से अनुकूल हो । एक्सिस बैंक के साथ आप मात्र मासिक 500 रुपए के षुल्क पे ऑनलाइन आर डी खोल सकते हैं।
- अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए, आप म्युचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियां हैं - इक्विटी, डेट, हाइब्रिड, सॉल्यूशन-ओरिएंटेड, और प्रत्येक श्रेणी की विभिन्न उप-श्रेणियां। हर प्रकार की म्यूचुअल फंड स्कीम का अपना विशिष्ट निवेश उद्देश्य और रणनीति होती है। इसलिए, अपने व्यापक निवेश उद्देश्य और वित्तीय लक्ष्य/लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए विवेकपूर्ण रूप से म्यूचुअल फंड योजनाओं का चयन करें। अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सही म्युचुअल फंड चुनने के लिए आप वित्तीय सलाहकार से सलाह ले।
- अपने लिए सर्वोत्तम बीमा लें - जब बीमा की बात आती है, तो आपका उद्देश्य जोखिम की क्षतिपूर्ति होना चाहिए, जिससे आपके आश्रितों को किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के होते वित्तीय नुकसान से बचाया जा सके। एक विवेकपूर्ण / वैज्ञानिक दृष्टिकोण से निर्णय लिए अपने वित्तीय ज़रूरतों का आकलन कर एक इष्टतम जीवन बीमा कवर खरीदना महत्वपूर्ण है । जीवन बीमा कवर की आवश्यकता का अनुमान लगाने के लिए एक्सिस बैंक के जीवन बीमा कैलकुलेटर का निवेश प्रबंधन उपयोग करें।
- आकस्मिक खर्चों के लिए योजना तैयार रखें जीवन कई जोखिमों और खर्च जैसे कि रोज़गार हानि, बीमारी, चिकित्सा व्यय, प्राकृतिक आपदाओं की वजह से अप्रत्याशित व्यय (घर, कार की मरम्मत) के आधीन हैं और इससे आपकी बचत पर गंभीर प्रभाव पड़ सकता है। इस प्रकार के आकस्मिक खर्चों के लिए रखे गए पैसों को बचाये रखना बीमा से भी ज़्यादा महत्वपूर्ण है।
- आपका एमरजेंसी फंड नियमित मासिक अपरिहार्य खर्च के छह महीने तक का होना चाहिए। साथ ही, यदि आपके और आपके परिवार के सदस्यों का मेडिकल इतिहास है, तो चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए अतिरिक्त 5% -10% प्रबंधित रख्खे ।
- अलग -अलग बचत बैंक खाते / एक जमा सावधि या ओवरनाइट लिक्विड फण्ड अपने धन को नियोजित करना आकस्मिक योजना उद्देश्य के लिए उपयुक्त विकल्प हैं। इस लक्ष्य में आर्थिक कमी होने पर आप पर्सनल लोन की भी विचार कर सकते हैं।
एक्सिस बैंक मैक्स लाइफ इन्शुरन्स और एल आय सी के सहयोग संग आपकी सेवा में विभिन्न बिमा योजनाए प्रदान करता हैं। बिमा योजनाओ पर अधिक जानकारी पाने के लिए यहाँ क्लिक करें।
सूचना: यह निवेश प्रबंधन निवेश प्रबंधन लेख केवल निदेशन के उद्देश्य के लिए है। इस लेख में व्यक्त किए गए विचार व्यक्तिगत हैं और बंधक नहीं कि एक्सिस बैंक लिमिटेड और उसके कर्मचारियों के विचार भी हों। एक्सिस बैंक लिमिटेड और / या लेखक सामग्री और सूचना के आधार पर पाठक द्वारा किए गए किसी भी वित्तीय निर्णय की प्रत्यक्ष / अप्रत्यक्ष नुकसान या देयता के लिए जिम्मेदार नहीं होगा। कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।
₹10,000 मंथली निवेश से मात्र 8 साल में बना 28 लाख तक का फंड, जानिए कैसे?
News18 हिंदी 3 दिन पहले News18 Hindi
© News18 हिंदी द्वारा प्रदत्त "₹10,000 मंथली निवेश से मात्र 8 साल में बना 28 लाख तक का फंड, जानिए कैसे?"
नई दिल्ली. आमतौर लोग बैंक प्रोडक्ट्स या स्माल सेविंग्स स्कीम (money earning scheme) में निवेश करना पसंद करते हैं. लेकिन, क्या आप जानते हैं कैपिटल मार्केट से भी टैक्स सेविंग के साथ-साथ दमदार रिटर्न हासिल किया जा सकता है. म्यूचुअल फंड (mutual fund) के जरिए आप निवेश पर टैक्स सेविंग्स कर सकते हैं. एक्सिस स्मॉल कैप फंड एक ओपन-एंडेड इक्विटी स्कीम है जो मुख्य रूप से स्मॉल-कैप शेयरों में निवेश करती है.
एक्सिस स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड को वैल्यू रिसर्च से 5-स्टार रेटिंग और मॉर्निंगस्टार से 4-स्टार रेटिंग मिली है. फंड की स्थापना 29 नवंबर 2013 को हुई थी, इसलिए इस अवधि में फंड ने 23.18% का सीएजीआर देकर अपने अस्तित्व के 8 साल पूरे कर लिए हैं.
8 साल में 10000 के बने 28 लाख
पिछले 1 साल में, फंड ने 9.97% का वार्षिक एसआईपी रिटर्न दिया है, इसलिए ₹10,000 का मासिक एसआईपी एक साल में 1.26 लाख रुपये में बदल गया. पिछले 3 सालों में फंड ने 30.85% का वार्षिक एसआईपी रिटर्न दिया है. उस हिसाब से 10,000 के मासिक एसआईपी में 3 साल में आपकी जमा राशि 3.60 लाख से 5.59 लाख हो गई. पिछले 5 वर्षों में, फंड ने 24.97% का वार्षिक एसआईपी रिटर्न दिया है, इसलिए ₹10,000 के मासिक एसआईपी ने अब आपकी कुल निवेशित राशि ₹6 लाख को ₹11 लाख में बदल दिया. स्थापना के बाद से, फंड ने 20.77% का वार्षिक एसआईपी रिटर्न दिया है, इसलिए ₹10,000 का मासिक एसआईपी अब आपकी कुल निवेशित राशि ₹10.70 लाख को ₹28 लाख में बदल दिया.
पिछले 1 साल में, फंड ने 8.28% का सीएजीआर दिया है, इसलिए ₹10,000 की एकमुश्त राशि अब बढ़कर ₹10,828 हो गई. पिछले 3 वर्षों में, फंड ने 27.71% का सीएजीआर उत्पन्न किया है, इसलिए ₹10,000 की एकमुश्त राशि अब बढ़कर ₹20,845 हो गई. पिछले 5 वर्षों में, फंड ने 19.78% का सीएजीआर उत्पन्न किया है, जिससे ₹10,000 की एकमुश्त राशि बढ़कर ₹24,680 हो गई. स्थापना के बाद से फंड ने 23.18% का सीएजीआर दिया है, इसलिए ₹10,000 की एकमुश्त राशि बढ़कर ₹63,180 हो जाएगी.
इस फंड का प्रबंधन वर्तमान में श्री अनुपम तिवारी द्वारा किया जा रहा है, जो 14 साल के अनुभव के साथ 6 अक्टूबर 2016 से इस फंड का प्रबंधन कर रहे हैं और श्री हितेश दास 18 दिसंबर 2020 से 11 साल के अनुभव के साथ इस फंड का प्रबंधन कर रहे हैं.