फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ
बजाज फाइनैंस FD के मामले में नियमित निवेशकों को 8.60% तक की FD ब्याज़ दर मिलती है, जबकि वरिष्ठ नागरिकों को 8.95% का रिटर्न मिलता है। मौजूदा ग्राहक 8.85% तक के ब्याज़ दर प्राप्त करके 0.25% अधिक कमा सकते हैं। यहां, मौजूदा ग्राहकों में बजाज समूह के कर्मचारी, बजाज फाइनैंस लिमिटेड के ग्राहक और बजाज एलियांज लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीधारक शामिल हैं। इसके अलावा, जब आप अपनी FD को रेन्यू करते हैं, तो आपको ब्याज के रूप में अतिरिक्त 0.10% मिलता है।
What is Tax Saver Fixed Deposit? टैक्स सेविंग फिक्स डिपाजिट क्या है?
Poटैक्स सेविंग (Tax Saver) फिक्स डिपॉजिट बैंक और वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किया गया एक निवेश का साधन है। जहां आप पैसे जमा कर सकते हैं और सामान्य बचत खाते की तुलना में यहां इस योजना के अंतर्गत आपको अधिक ब्याज दर मिलता है। इस योजना के तहत आपको निवेश को फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ धारा 80C के अनुसार टैक्स से छूट मिलती है। सामान्य तौर पर एक साधारण फिक्स्ड डिपॉजिट योजना एक निश्चित समय पर अधिक रिटर्न दे सकती है। लेकिन टैक्स लाभ एक साधारण फिक्स डिपाजिट योजना में आपको नहीं मिलती है। आज के हमारे इस लेख में हम जानकारी लेंगे की What is Tax Saver Fixed Deposit? टैक्स सेविंग फिक्स डिपाजिट क्या है?
इसके अलावा आज के हमारे इस लेख में हम टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट के बारे में जानकारी लेंगे। जिसने इसकी विशेषताएं, लाभ और इसमें निवेश करने के लिए आपको जो भी जानने की आवश्यकता है उन सारे पहलुओं को आज के हमारे इस लेख में जानकारी देने की कोशिश करेंगे।
What is Tax Saver Fixed Deposit? टैक्स सेविंग फिक्स डिपाजिट क्या है?
Tax Savings or Tax Saver , टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट एक प्रकार का सावधि जमा होता है। जिसके अंतर्गत भारतीय आयकर की धारा 1961, 80C के तहत आपके टैक्स पर आप कटौती का दावा कर सकते हैं। यह फिक्स डिपॉजिट पर दो प्रकार के खातों के माध्यम से किया फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ जा सकता है। एकल धारक प्रकार जमा और संयुक्त धारक प्रकार जमा।
यदि आप संयुक्त रूप से होल्डिंग का विकल्प चुनते हैं तो कर लाभ केवल पहले धारक को ही मिलता है। अधिकतर बैंकों और वित्तीय संस्थानों में फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ खुलने वाला टैक्स सेविंग फिक्स डिपाजिट अधिकतम 5 वर्षों के लिए खोला जाता है। धारा 80C के अंतर्गत कटौती हिंदू अविभाजित परिवार और व्यक्तियों के लिए भी उपलब्ध है।
How Tax Saver Works? टैक्स सेवर कैसे काम करता है?
जैसा कि हमने इस बारे में पहले ही जानकारी दी है कि Tax Saving FD, बैंक और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा दिए जाने वाला एक निवेश का साधन है। जिस पर आप अपने पैसों को निवेश करके अपने सालाना टैक्स पर कटौती या छूट प्राप्त करते हैं। इस योजना के अंतर्गत आप 5 वर्षों के लिए एकमुश्त राशि जमा करते हैं। यह आयकर अधिनियम की धारा 1961 के 80C के तहत निवेश करने वाले व्यक्ति को कटौती की पेशकश करता है।
जैसा कि आपने पहले ही ऊपर जिक्र किया है कि टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट अधिकतम 5 वर्षों के लिए एकमुश्त राशि के रूप में खोली जाती है। 5 वर्ष इसका लॉक इन अवधि होता है। सीधे शब्दों में कहें तो आप 5 वर्षों से पहले इसे तोड़ नहीं सकते हैं।
आपके द्वारा जमा फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ किए गए पैसों पर अर्जित ब्याज पर कर लगता है। टैक्स सेविंग फिक्स डिपाजिट की मैच्योरिटी के समय मैच्योरिटी राशि आपके सेविंग अकाउंट में जमा कर दी जाती है।
Benefit of Tax Saver Fixed Deposit? टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट के लाभ
टैक्स सेविंग फिक्स डिपॉजिट पर निवेश करने से आपको बहुत से लाभ मिलते हैं। टैक्स सेवर फिक्स डिपॉजिट पर अगर आप निवेश करते हैं तो आपको अच्छा रिटर्न मिलना है के साथ-साथ लाभ भी मिलता है। इससे मिलने वाले लाभ को हमने नीचे सूचीबद्ध किया है।
- टैक्स में छूट – टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट के साथ आप इनकम टैक्स अधिनियम धारा 1961 की धारा 80C के अंतर्गत आयकर छूट का लाभ उठा सकते हैं। ₹1,50,000 तक के निवेश पर आप निवेश पर दावा किया जा सकता है।
- योजना के अंतर्गत लॉक इन अवधि – ध्यान रहे कि यदि आप टैक्स सेविंग फिक्स डिपाजिट खुलवा ते हैं तो यह 5 साल की लॉक इन अवधि के अंतर्गत खुलता है। इसमें मिलने वाला ब्याज दर भी 5 सालों की अवधि में परिवर्तित रहती है।
- कर योग्य ब्याज – टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट के हिस्से में अर्जित ब्याज कर योग्य है और स्रोत पर ही काट लिया जाता है।
- समय से पहले निकासी नहीं कर सकते – जैसा कि हमने पहले ही इसके बारे में बताया है कि यह 5 साल की लॉक इन अवधि के अंतर्गत खोली जाती है। इस वजह से आप समय से पहले इससे निकासी नहीं कर सकते। ना ही आप साधारण फिक्स डिपाजिट के अंतर्गत मिलने वाली सुविधा जैसे कि ओवरड्राफ्ट, क्रेडिट लोन इत्यादि चीजें नहीं ले सकते हैं।
- टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट पर किसी भी तरह का कोई ऑटो रिनुअल नहीं होता। यह 5 सालों के लिए खोला जाता है और 5 साल होने के बाद इस में जमा राशि आपके बचत खाते में जमा कर दी जाती है।
- ब्याज दरें बैंक से बैंक में अलग-अलग हो सकती है और भारतीय नागरिक, हिंदू अविभाजित परिवार के लिए दरें भी भिन्न हो सकती है। टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट सिंगल या जॉइंट दोनों मोड में खोला जा सकता है।
- टैक्स सेविंग सावधि जमा में बचत खाते की तुलना में आपको अधिक ब्याज दर प्राप्त होता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ
MSME के लिए क्रेडिट कार्ड लॉन्च करने के लिए U GRO कैपिटल ने SBM बैंक इंडिया के साथ साझेदारी की
8 अप्रैल 2021 को U GRO कैपिटल ने SBM बैंक इंडिया के साझेदारी में माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइजेज (MSME) के लिए “GRO स्मार्ट बिजनेस” क्रेडिट कार्ड लॉन्च किया। क्रेडिट कार्ड एनकैश के साथ-साथ RuPay द्वारा संचालित है। ये विशेष रूप से कमतर बैंकिंग सेवाओं वाले सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSME) के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
उद्देश्य – यह कई वित्तीय चुनौतियों को हल करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करके MSME उद्यमियों को सशक्त करेगा।
इसका लाभ कौन उठा सकता है?
U GRO कैपिटल उधारकर्ताओं द्वारा SBM बैंक इंडिया के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट पर इनका लाभ उठाया जा सकता है।
कार्ड की मुख्य विशेषता:
भारतीय स्टेट बैंक एफडी की ब्याज दरों कैलकुलेटर
- यदि आप अपनी FD की मैच्योरिटी राशि की गणना करना चाहते हैं, तो आप यूको बैंक FD कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, जो आसानी से इंटरनेट पर पाया जा सकता है।
- आपको बस अपने FD खातों से संबंधित बुनियादी विवरण प्रदान करना है जैसे कि कार्यकाल, जमा राशि और ब्याज दर।
- टैक्स सेविंग स्किम
- वार्षिकी डिपॉजिट स्किम
- टर्म डिपॉजिट स्किम
- एसबीआई MODS
- FD री-इन्वेस्टमेंट योजना
भारतीय स्टेट बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट विशेषताएं।
भारतीय स्टेट बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट रसीद एक प्रकार की स्किम है जिसमें फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट खोलने के लिए कम योगदान की आवश्यकता होती है योजना के विशेषताएं निम्नलिखित है।
- न्यूनतम जमा राशि 10,000 रुपया है।
- न्यूनतम और अधिकतम जमा अवधी क्रमशः 7 दिन और 10 साल है।
- ब्याज का भुगतान तीन महीनो के (तिमाही) आधार पर किया जाता है।
- अवधी ख़त्म होने से पहले या फिक्स्ड डिपॉजिट तोड़ने पर कोई जुर्माना नहीं लगता है।
- नॉमनी की सुविधा उपलब्ध है
- फिक्स्ड डिपॉजिट के शुरू करने के 7 दिनों के अंदर खाता बंद करवाने पर कोई ब्याज नहीं दिया जाता है।
- वरिष्ठ नागरिक को सामान्य नागरिक से 0.50% अधिक ब्याज दर दी जाती है यदि वे अपने जमा राशि को 1 वर्ष या उससे अधिक अवधी के लिए बनाये रखते हैं।
भारतीय स्टेट बैंक FD अकाउंट की योग्यता शर्ते : –
- कोई भी निवासी व्यक्ति सिंगल या जॉइंट रूप से अन्य निवासी व्यक्ति के साथ खाता खोल सकता है।
- अन्य लोग जो खाता खोल सकते है उनमें अनपढ़ व्यक्ति, नेत्रहीन व्यक्ति, पर्दानशीन महिलाएं, नाबालिक, संघो, ट्रस्टों, क्लबों, सोसाइटीयों या RBI द्वारा FD खाता खोलने के लिए स्वीकृत स्थान शामिल है।
भारतीय स्टेट बैंक मासिक आय योजना सभी निवासी व्यक्तियों द्वारा सिंगल या जॉइंट रूप से हर महीने भुगतान प्राप्त करने के लिए खोला जा जाता है योजना के लाभ और विशेषताएं निम्नलिखित है।
- अर्जित ब्याज का मासिक भुगतान किया जाता है।
- न्यूनतम और अधिकतम अवधी क्रमशः 6 महीने और 120 महीने है।
- यह मासिक ब्याज वास्तविक ब्याज का रियायती मूल्य है।
भारतीय स्टेट बैंक प्री-मैच्योर निकासी सुविधाएं।
ग्राहकों को जमा अवधी पूरी होने से पहले अपने फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट से पैसे निकलने की सुविधा दी जाती है, इसे फिक्स्ड डिपॉजिट तोड़ना भी कहा जाता है, FD को दो प्रकार में बाँटा गया है।
- समय से पहले निकासी की सुविधा के रूप में, समय से पहले निकासी की सुविधा पर बैंक 0.5% से 1% पेनाल्टी ले सकती है।
- समय से पहले निकासी के सुविधा के बिना भारतीय स्टेट बैंक टैक्स सेविंग डिपॉजिट स्किम जो 5 साल के लिए लॉक-इन अवधी के साथ आती है।
Paytm फिक्स डिपॉजिट पर दे रहा है बैंक से ज्यादा ब्याज, ये स्कीम करेगी मालामाल
Edited by: India TV Paisa Desk
Published on: June 11, 2021 12:50 IST
Paytm फिक्स डिपॉजिट पर दे रहा है बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ से ज्यादा ब्याज, ये स्कीम करेगी मालामाल
आज के महंगाई के समय में जहां बैंकों की जमा पर रिटर्न घटता ही जा रहा है, इस बीच देश का सबसे बड़े पेमेंट बैंक पेटीएम(Paytm Payments Bank) ग्राहकों को बड़ी राहत दे रहा है। आप पेटीएम पर फिक्स्ड डिपॉजिट करवा सकते हैं। बैंक आपको 5.5 प्रतिशत का ब्याज भी दे रहा है। खास बात यह है कि आप मात्र 100 रुपये से ही निवेश की शुरुआत कर सकते हैं।
पेटीएम ने ट्वीट कर यह जानकारी दी है। पेटीएम के अनुसार वह इंडसइंड बैंक के साथ मिलकर फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ ग्राहकों को 100 रुपए के न्यूनतम डिपॉजिट के साथ एफडी की सुविधा दे रहा है। खास बात यह है कि पेटीएम पेमेंट बैंक में खोली गई एफडी को आप कभी भी भुना सकते हैं। यानि समय से पहले एफडी तुड़वाने पर ग्राहकों को कोई पेनल्टी नहीं देनी होगी।
जानिए कितनी है लिमिट
रिजर्व बैंक ने हाल ही में पेमेंट बैंक में अधिकतम 2 लाख रुपये रखने को अनुमति दी थी। पेटीएम बैंक की वेबसाइट के मुताबिक, भारतीय रिजर्व बैंक के पेमेंट्स बैंक को दिए दिशानिर्देशों के अनुसार, पेटीएम पेमेन्ट्स बैंक लिमिटेड ग्राहक के लिए दिन के अंत में कुल बैलेंस 2,00,000 से अधिक नहीं हो सकती। आप पेटीएम की एप या वेबसाइट पर जाकर अपने लिए यह फ्लेक्सिबल एफडी बुक कर सकते हैं।
पेटीएम के फिक्स्ड डिपॉजिट के साथ सबसे बड़ी अच्छाई यह है कि आप जब चाहें इस एफडी को तुड़वा सकते हैं। पेटीएम पेमेंट्स बैंक की फिक्स्ड डिपॉजिट की मैच्योरिटी 365 दिन की है। एफडी आटोमैटिक रिन्यू हो जाएगी। मैच्योरिटी पर ब्याज 6 फीसदी है। एफडी की न्यूनतम अवधि 7 दिन की है। यदि 7 दिन की न्यूनतम अवधि पूरी होने से पहले एफडी बंद हो जाती है, तो एफडी पर कोई ब्याज नहीं मिलेगा। आप किसी भी समय एफडी को रिडीम कर सकते हैं और रिडीम की गई मूलधन राशि के साथ ब्याज में से TDS काटने के बाद रकम, कुछ ही सेकंड के भीतर आपके खाते में जमा कर दिया जाएगा।
अपनी इन्वेस्टमेंट अवधि की पुष्टि करके अच्छे रिटर्न पाएं
एक बार जब आप FD दर के लिए योग्य हो जाते हैं, तो आप अपने निवेश को दोगुना करने के लिए एक उचित इन्वेस्टमेंट अवधि चुनें।
नियमित ग्राहकों के लिए: नए ग्राहक पहले 5-वर्ष की अवधि के लिए 8.60% की FD ब्याज़ दर और अगले 4-वर्ष की अवधि के लिए 0.10% की वृद्धि प्राप्त कर सकते हैं।
जैसा कि आप देख सकते हैं, यदि आप एक नियमित ग्राहक हैं, तो 9 साल की इन्वेस्टमेंट अवधि के मूलधन को दोगुना करता है।