निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें
Income Tax Calculator
Important: The online income tax calculator allows you to quickly do basic calculation and know your tentative tax liability. It might not give exact calculation based on all of your income details and circumstances. It's suggested to get exact calculation after taking into account all applicable provisions of Income Tax Act / Rules.
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इनकम टैक्स कैलकुलेटर क्या है?
इनकम टैक्स कैलकुलेटर (Income Tax Calculator) एक ऑनलाइन टूल या तरीका है, जिसके जरिए कोई भी करदाता किसी वित्त वर्ष के लिए अपनी टैक्स गणना का अनुमान लगा सकता है। हर साल बजट में केंद्र सरकार आयकर के स्लैब अथवा टैक्स की दर का एलान करती है। इसी के हिसाब से आप इस कैलकुलेटर का इस्तेमाल करते हुए अपना टैक्स पता कर सकते है, जो आपकी आय पर निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें देय होगा। इसके जरिए आयकर रिटर्न को भी आसानी से भरा जा सकता है।
कैसे कर सकते हैं इनकम टैक्स कैलकुलेटर (Online Income Tax Calculator) का इस्तेमाल?
इनकम टैक्स कैलकुलेटर को इन तरीकों से उपयोग कर सकते हैं:
सबसे निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें पहले वो वित्त वर्ष चुने जिसके लिए आप अपने आयकर की गणना करना चाहते हैं। इसके बाद अपनी उम्र बताएं। आयकर की गणना में उम्र का बहुत बड़ा महत्व होता है। इसके बाद अपनी कर योग्य आय को सबमिट करें। कर योग्य आय में आपको एचआरए, एलटीए और स्टैंडर्ड डिडक्शन को माइनस करना होगा। कर योग्य आय में आपको ब्याज से होने वाली आय, किराये से होने वाली आय, होम लोन पर ब्याज और खुद की प्रॉपर्टी पर लिए गए लोन के ब्याज का भुगतान करना होगा। फिर अब आपको आयकर की धारा 80सी, 80डी, 80जी, 80ई और 80टीटीए के तहत किए गए निवेश के बारे में जानकारी देनी होगी। अब आपको इसके बाद अपनी कर की देनदारी को कैलकुलेट करना होगा।
कैसे करें आयकर (Income Tax) की गणना?
वेतन से होने वाली आय में बेसिक वेतन+एचआरए+स्पेशल भत्ता+परिवहन भत्ता+अन्य भत्ते शामिल होते हैं। वेतन में मिलने वाले कुछ भत्ते आयकर में शामिल नहीं होते हैं, जैसे कि टेलीफोन का बिल, एलटीए आदि। अगर आप एचआरए लेते हैं और किराये पर रहते हैं, तो फिर एचआरए में छूट पा सकते हैं। इसके अलावा स्टैंडर्ड डिडक्शन के तौर पर 50 हजार रुपये की छूट मिलेगी।
आय में शामिल होगा यह
एक वित्त वर्ष में हुईं सभी तरह की आय को शामिल करें, जिसमें वेतन, घर से होने वाली आय (किराया और होम लोन पर ब्याज), कैपिटल गेंस (शेयरों के खरीद-फरोख्त से होने वाली आय), व्यापार या प्रोफेशन से होने वाली आय बचत खाता, फिक्सड डिपॉजिट और बॉन्ड से होने वाली ब्याज आय।
कैसे होगी एचआरए की गणना?
हमें पहले यह समझना होगा कि मकान किराया भत्ते पर इनकम टैक्स छूट पाने के हकदार कौन लोग हैं। इसके लिए सबसे ज़रूरी बात यह है कि आपको तनख्वाह में मकान किराया भत्ता मिलता है और जिस मकान का किराया आप अदा करने का दावा कर रहे हैं, वह आप ही के नाम नहीं होनी चाहिए। आयकर कानून की धारा 10(13ए) के तहत किसी भी वेतनभोगी को उसके मूल वेतन का 50 फीसदी, एचआरए के मद में मिलने वाली रकम या चुकाए गए वास्तविक किराये में से मूल वेतन का 10 फीसदी घटाने पर बची तीन रकमों में से सबसे कम रकम पर आयकर से छूट मिलती है।
यदि किसी व्यक्ति को 25,000 रुपये मूल वेतन के रूप में प्राप्त होते हैं। इसमें से 12,500 रुपये एचआरए के मद में और वह 12,500 रुपये ही वास्तव में किराया देता है, तो उसे 10,000 रुपये पर ही छूट मिल पाएगी। दरअसल, चुकाए गए किराये की रकम (12,500) में से मूल वेतन का 10 निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें फीसदी (2,500) घटाने पर यही रकम बचती है।
एक और याद रखने लायक बात यह है कि अगर आप सालाना 1,00,000 रुपये (यानी 8,333 रुपये प्रतिमाह) से ज़्यादा किराया दे रहे हैं, तो मकान-मालिक (भले ही वे मां या पिता या पत्नी हों) का पैन नंबर दर्ज किया जाना भी अनिवार्य है, और उन्हें इस आमदनी पर टैक्स देना होगा। याद रहे, मकान किराया भत्ते पर आयकर छूट पाने के लिए ज़रूरी है कि घर किराया देने वाले की संपत्ति न हो, और भुगतान की रसीदें मौजूद हों।
अस्वीकरण/डिस्क्लेमरः यह टैक्स कैलकुलेटर कुछ पूर्वानुमानों के आधार पर काम करता है। संभव है कि आपका वास्तविक कर दायित्व इससे अलग हो। पाठक किसी विशेषज्ञ निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें से सलाह जरूर लें।
पीपीएफ और सुकन्या समृद्धि योजना में क्यों महीने की 5 तारीख से पहले करें निवेश
लॉंग - टर्म निवेश के हिसाब से पीपीएफ ( पब्लिक प्रोविडेंट फंड ) और सुकन्या समृद्धि योजना ( एसएसवाई ) आम लोगों के बीच बेहद पॉपुलर हैं । इनमे निवेश करने पर इनकम टैक्स ऐक्ट 1961 की धारा 80C के तहत डिडक्शन का फायदा तो मिलता ही है, साथ ही इन पर मिलने वाले इंटरेस्ट (ब्याज) और मैच्योरिटी की रकम भी टैक्स-फ्री होती है। इन दोनो हीं योजनाओं में एक वित्त वर्ष में निवेश की अधिकतम सीमा 1.5 लाख रुपये है।
खैर ये तो रही पीपीएफ और सुकन्या समृद्धि योजना से संबंधित कुछ बेसिक बातें जिनको लेकर निवेशक आम तौर पर जागरूक होते हैं। लेकिन ज्यादातर लोग इस बात को लेकर बिल्कुल सजग नहीं होते हैं कि आखिर पीपीएफ और सुकन्या समृद्धि योजना में वित्त वर्ष के दौरान निवेश का सबसे उपयुक्त समय कब है। उन्हें यह पता नहीं होता कि इन दोनों योजनाओं पर ब्याज की गणना कैसे की जाती है। जबकि निवेश की तारीख मात्र के बदलाव से ही मैच्योरिटी पर मिलने वाले रिटर्न पर अच्छा-खासा असर पड़ जाता है।
पीपीएफ और सुकन्या समृद्धि सहित अन्य छोटी बचत योजनाओं (स्मॉल सेविंग्स स्कीम) पर सरकार हर तिमाही (क्वार्टरली) ब्याज दरों का निर्धारण करती है। मौजूदा जुलाई-सितंबर तिमाही के लिए पीपीएफ पर ब्याज 7.1 फीसदी है, जबकि सुकन्या समृद्धि योजना पर 7.6 फीसदी।
नियमों के मुताबिक इन दोनों बचत योजनाओं में हर महीने की 5 और अंतिम तारीख के बीच उपलब्ध मिनिमम बैलेंस पर ही ब्याज मिलता है। दिसंबर 2019 में हुए बदलाव के पहले सुकन्या समृद्धि योजना में हर महीने के दसवें दिन की समाप्ति और अंतिम दिन के बीच उपलब्ध मिनिमम बैलेंस पर ब्याज मिलता था।
इसका मतलब यह है कि अगर आप महीने की 5 तारीख से पहले या 5 तारीख तक इन दोनों योजनाओं में निवेश नहीं करते हैं तो आपको उस महीने के लिए ब्याज नहीं मिलेगा। इन दोनों बचत योजनाओं में ब्याज की गणना मासिक आधार पर की जाती है, लेकिन पूरा ब्याज वित्त वर्ष के अंतिम दिन यानी 31 मार्च को क्रेडिट होता है। इन दोनों योजनाओं में ब्याज की कंपाउंडिंग सालाना आधार पर होती है।
सलाह
अगर आप कर सकते हैं तो प्रत्येक वित्त वर्ष 5 अप्रैल तक या इससे पहले एकमुश्त निवेश करने की कोशिश करें। अगर प्रत्येक महीने करने में ज्यादा कम्फर्टेबल हैं तो कम से कम इसे महीने की 5 तारीख से पहले या 5 तारीख तक कर दें।
एक और सलाह यह है कि आप ऑनलाइन पेमेंट की कोशिश करें, ताकि निवेश की राशि आपके पीपीएफ अकाउंट में तुरंत क्रेडिट हो जाए। अगर आप चेक या डिमांड ड्राफ्ट से करेंगे तो 2010 में किए गए बदलाव के अनुसार पेमेंट के रियलाइजेशन यानी क्रेडिट की तारीख ही डिपॉजिट की तारीख मानी जाएगी। इसलिए अगर आप चेक या डिमांड ड्राफ्ट से पेमेंट करते भी हैं तो इतना पहले जरूर करें कि वह 5 तारीख तक क्रेडिट हो जाए।
रियल एस्टेट में निवेश (आरओआई) पर अपना रिटर्न कैसे खोजें
रिटर्न ऑन इनवेस्टमेंट (आरओआई) इस बात का माप है कि किसी निवेश पर उसकी लागत के प्रतिशत के रूप में कितना पैसा या लाभ होता है। चूंकि यह मीट्रिक दिखाता है कि आपके निवेश डॉलर का कितना अच्छा उपयोग किया जा रहा है, यह दोनों को पता है कि ROI क्या है और रियल एस्टेट में ROI की गणना कैसे करें।
चाबी छीन लेना
- निवेश पर रिटर्न (आरओआई) यह मापता है कि निवेश पर लागत का कितना प्रतिशत या लाभ निवेश की लागत के प्रतिशत के रूप में किया जाता है।
- रिटर्न ऑन इनवेस्टमेंट (आरओआई) दिखाता है कि मुनाफे को उत्पन्न करने के लिए प्रभावी रूप से और प्रभावी रूप से निवेश डॉलर का उपयोग कैसे किया जाता है।
- कई निवेशक S & निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें P 500 पर औसत रिटर्न का इस्तेमाल निवेश (ROI) पर लक्ष्य वापसी के लिए बेंचमार्क के रूप में करते हैं।
रिटर्न ऑन इन्वेस्टमेंट (आरओआई) एक लेखांकन शब्द है जो निवेशित धन का प्रतिशत इंगित करता है जिसे संबंधित लागतों निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें में कटौती के बाद पुन: प्राप्त किया जाता है। गैर-लेखाकार के लिए, यह भ्रामक लग सकता है, लेकिन सूत्र केवल इस प्रकार कहा जा सकता है:
यह समीकरण गणना के लिए काफी आसान लगता है। हालांकि, मरम्मत और रखरखाव की लागत, साथ ही साथ उत्तोलन के लिए कई चर खेलने में आते हैं – प्रारंभिक निवेश करने के लिए उधार ली गई राशि (ब्याज के साथ) । ये चर आरओआई संख्या को प्रभावित कर सकते हैं।
आरओआई की गणना में जटिलताएं
जब आप संपत्ति खरीदते हैं, तो वित्तपोषण की शर्तें निवेश की समग्र लागत को बहुत प्रभावित कर सकती हैं। आरओआई की गणना में जटिलताएं तब हो सकती हैं जब एक संपत्ति को पुनर्वित्त किया जाता है या दूसरा बंधक निकाला जाता है। दूसरे ऋण, या पुनर्वित्त ऋण पर ब्याज बढ़ सकता है, और ऋण शुल्क लिया जा सकता है – दोनों आरओआई को कम कर सकते हैं।
रखरखाव की लागत, संपत्ति कर और उपयोगिता दरों में वृद्धि भी हो सकती है। यदि आवासीय किराये या वाणिज्यिक संपत्ति का मालिक इन खर्चों का भुगतान करता है, तो इन सभी नए नंबरों को आरओआई को अपडेट करने के लिए प्लग इन करना होगा।
एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) -एक ऋण के साथ खरीदी गई संपत्ति के लिए जटिल गणना भी आवश्यक हो सकती है जो ऋण की अवधि के दौरान समय-समय पर बदलती है।
आरओआई की गणना करने के लिए दो प्राथमिक तरीकों को निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें देखें: लागत विधि और आउट-ऑफ-पॉकेट विधि।
लागत विधि
लागत विधि उस संपत्ति की लागत से किसी संपत्ति में इक्विटी को विभाजित करके आरओआई की गणना करती है ।
एक उदाहरण के रूप में, मान लें कि एक संपत्ति $ 100,000 के लिए खरीदी गई थी। मरम्मत और पुनर्वसन के बाद, जिसमें निवेशकों को अतिरिक्त $ 50,000 की लागत आती है, तब संपत्ति का मूल्य $ 200,000 होता है। इससे संपत्ति में निवेशकों की इक्विटी स्थिति $ 50,000 (200,000 – [100,000 + 50,000] = 50,000) हो जाती है।
लागत विधि का उपयोग करने के लिए, संपत्ति की खरीद, मरम्मत और पुनर्वास से संबंधित सभी लागतों से इक्विटी की स्थिति को विभाजित करें।
इस उदाहरण में, ROI $ 50,000 = $ 150,000 = 0.33, या 33% है।
आउट-ऑफ-पॉकेट विधि
उच्च आरओआई परिणामों के कारण पॉकेट-आउट पद्धति को रियल एस्टेट निवेशकों द्वारा पसंद किया जाता है। उपरोक्त उदाहरण से संख्याओं का उपयोग करते हुए, मान लें कि समान संपत्ति उसी मूल्य के लिए खरीदी गई थी, लेकिन इस बार, खरीद को ऋण और $ 20,000 के भुगतान के साथ वित्तपोषित किया गया था ।
आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च इस प्रकार केवल $ 20,000 है – मरम्मत के लिए $ 50,000 और पुनर्वसन – $ 70,000 के कुल आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च के लिए। 200,000 डॉलर की संपत्ति के मूल्य के साथ, इक्विटी की स्थिति $ 130,000 है।
इस मामले में ROI $ 130,000 case $ 200,000 = 0.65, या 65% है। यह पहले उदाहरण के ROI से लगभग दोगुना है। अंतर, निश्चित रूप से, ऋण के लिए जिम्मेदार है: आरओआई बढ़ाने के साधन के रूप में लाभ।
रियल एस्टेट निवेशकों के लिए निवेश पर अच्छा रिटर्न (ROI) क्या है?
एक निवेशक जो “अच्छा” आरओआई मानता है वह दूसरे के लिए अस्वीकार्य हो सकता है। अचल संपत्ति पर एक अच्छा आरओआई जोखिम सहिष्णुता से भिन्न होता है – जितना अधिक जोखिम आप लेने की इच्छा रखते हैं, उतनी ही अधिक आरओआई आप उम्मीद करेंगे। इसके विपरीत, जोखिम से प्रभावित निवेशक अधिक निश्चितता के बदले कम आरओआई के लिए खुशी से समझौता कर सकते हैं।
सामान्य तौर पर, हालांकि, अचल संपत्ति को निवेश योग्य बनाने के लिए, बहुत से निवेशक उस मैच के रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं जो S & P 500 पर औसत रिटर्न से अधिक है। ऐतिहासिक औसत S & P 500 रिटर्न 10% है।
बेशक, आपको अचल संपत्ति में निवेश करने के लिए भौतिक संपत्ति खरीदने की ज़रूरत नहीं है।रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) एक एक्सचेंज पर स्टॉक की तरह व्यापार करते हैं, और वे किसी भी संपत्ति का स्वामित्व और प्रबंधन करने की आवश्यकता के बिना विविधीकरण प्रदान कर सकते हैं।सामान्य तौर पर, आरईआईटी रिटर्न भौतिक संपत्ति की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं (वे एक एक्सचेंज पर व्यापार करते हैं, आखिरकार)।अमेरिका में, REITs की वार्षिक वापसी 12.99% है, जिसे MSCI US REIT सूचकांक द्वारा मापा जाता है।१
निवेश पर वापसी (आरओआई) समान लाभ नहीं है
बेशक, वास्तविक नकदी लाभ में आरओआई का एहसास होने से पहले, संपत्ति को बेचा जाना चाहिए। अक्सर, कोई संपत्ति अपने बाजार मूल्य पर नहीं बेचेगी । एक रियल एस्टेट सौदा प्रारंभिक पूछ मूल्य से नीचे हो सकता है, जो उस संपत्ति के लिए अंतिम आरओआई गणना को कम करता है।
इसके अलावा, अचल संपत्ति निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें की संपत्ति बेचने से जुड़ी लागतें हैं, जैसे कि मरम्मत, पेंटिंग और भूनिर्माण के लिए खर्च किए गए फंड। संपत्ति का विज्ञापन की लागत भी शामिल किया जाना चाहिए, के साथ-साथ मूल्यांकन लागत और कमीशन के लिए रियल एस्टेट एजेंट या दलाल।
बंधक ऋण देने का भेदभाव अवैध है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के पास रिपोर्ट दर्ज करना है।
सेवा प्रदाता के साथ विज्ञापन और कमीशन खर्च दोनों पर बातचीत की जा सकती है। विज्ञापन और बेचने के लिए एक से अधिक संपत्ति वाले रियल एस्टेट डेवलपर्स मीडिया आउटलेट्स और दलालों के साथ अनुकूल दरों पर बातचीत करने के लिए बेहतर स्थिति में हैं। कई बिक्री पर ROI, हालांकि, विज्ञापन, कमीशन, वित्तपोषण और निर्माण के लिए अलग-अलग लागतों के साथ, जटिल लेखांकन मुद्दों को प्रस्तुत करता है जो एक पेशेवर द्वारा सबसे अच्छी तरह से नियंत्रित किया जाता है।
तल – रेखा
रियल एस्टेट पर आरओआई की गणना सरल या जटिल हो सकती है, जो ऊपर उल्लिखित सभी चर पर निर्भर करता है। एक मजबूत अर्थव्यवस्था में, अचल संपत्ति में निवेश आवासीय और वाणिज्यिक – बहुत लाभदायक साबित हुआ है। मंदी की अर्थव्यवस्था में भी, जब निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें कीमतें गिरती हैं और नकदी कम होती है, जैसा कि COVID-19 महामारी के मद्देनजर हो सकता है, अचल संपत्ति में कई सौदे निवेशकों के लिए निवेश करने के लिए धन के साथ उपलब्ध हैं। जब अर्थव्यवस्था ठीक हो जाती है, जैसा कि यह अनिवार्य रूप से होता है, तो कई निवेशक एक सुंदर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
के लिए आय कर या पूंजीगत लाभ कर उद्देश्यों के लिए, तथापि, अचल संपत्ति संपत्ति मालिकों दायर करने से पहले एक विश्वसनीय स्रोत से पेशेवर कर सलाह प्राप्त करने के लिए आग्रह किया गया है।
एक निवेश पर होल्डिंग पीरियड रिटर्न की गणना कैसे करें
होल्डिंग पीरियड रिटर्न, या एचपीआर, सबसे सरल निवेश आकलन में से एक है जिसकी आप गणना कर सकते हैं क्योंकि यह निवेश की कुल वापसी दर का उत्पादन करने के लिए निवेश की लंबाई की उपेक्षा करता है। यदि आप सभी की जरूरत है एक आंकड़ा है जो कहता है कि आपका पैसा कितना बढ़ गया, यह आपके लिए गणना है। हालाँकि, यह गणना आपको समय सीमा में संभावित अंतर के कारण अपने निवेश की तुलना दूसरों से नहीं करने देगी। एक उदाहरण के रूप में, आपका पड़ोसी आपके 20 निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें प्रतिशत की तुलना में अपने 5 प्रतिशत HPR पर उदास हो सकता है, लेकिन जब वह रातोंरात आपका निवेश पांच साल का हो जाता है, तो उसे जल्दी से बंद कर देगा।
निवेश से प्राप्त कोई भी नकदी प्रवाह जोड़ें। एक उदाहरण के रूप में, यदि आपने स्टॉक एबीसी में निवेश किया है जो $ 0.50 के त्रैमासिक लाभांश का उत्पादन करता है, तो आपको दो वर्षों के दौरान प्रति शेयर आठ ऐसे भुगतान प्राप्त हुए। इससे प्रति शेयर कुल $ 4 का नकदी प्रवाह होता है। क्योंकि एचपीआर एक प्रतिशत की गणना करता है, इसलिए आपको अपने शेयरों की संख्या से प्रति शेयर नकदी प्रवाह को गुणा करने की आवश्यकता नहीं है। प्रति-शेयर गणना पर बने रहने के द्वारा इसे सरल रखें।
होल्डिंग अवधि की समाप्ति निवेश मूल्य में नकदी प्रवाह जोड़ें। उदाहरण में, यदि स्टॉक ABC प्रति शेयर $ 125 तक बढ़ा, तो प्रति शेयर $ 125 के कुल मूल्य की गणना करने के लिए $ 4 प्लस $ 129 जोड़ें।
होल्डिंग अवधि की शुरुआत में निवेश के मूल्य से इस आंकड़े को विभाजित करें। उदाहरण के लिए, यदि आपने $ 50 के लिए स्टॉक ABC खरीदा है, तो 129 के गुणक की गणना करने के लिए $ 50 द्वारा $ 2.58 को विभाजित करें।
दशमलव प्रारूप में एचपीआर की गणना करने के लिए गुणक से एक को घटाएं। उदाहरण में, 2.58 माइनस 1 1.58 के HPR निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें की गणना करता है।
इसे प्रतिशत स्वरूप में बदलने के लिए 100 द्वारा इस आंकड़े को गुणा करें। उदाहरण में, 1.58 बार 100 दशमलव प्रारूप को होल्डिंग अवधि के दौरान निवेश पर 158 प्रतिशत रिटर्न में परिवर्तित करता है।
लेखक: Alexandra Phillips
एलेक्जेंड्रा फिलिप्स 23 वर्षीय पत्रकार हैं। बुराई शराब विशेषज्ञ। संगीत गीक। इंटरनेट एफिसिएडो। Coffeeaholic। यात्रा nerd।
Wise Investment: आपके इंवेस्टमेंट में इस प्रकार लग जाती है सेंध, निवेश से पहले जाने किस रिटर्न पर लगता है कितना टैक्स
निवेश के रिटर्न पर टैक्स की गणना किए बगैर इंवेस्टमेंट करना हमेशा घातक होता है। ऐसे में आपको रिटर्न पर लगने वाले टैक्स का गणित समझ लेना जरूरी है।
Sachin Chaturvedi @sachinbakul
Published on: January 11, 2016 9:निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें 25 IST
Wise Investment: आपके इंवेस्टमेंट में इस प्रकार लग जाती है सेंध, निवेश से पहले जाने किस रिटर्न पर लगता है कितना टैक्स
नई दिल्ली। कार्तिक ने पहली जॉब लगने के साथ ही विभिन्न इंवेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करना शुरू कर दिया था। कभी फ्रेंड्स की सलाह पर कभी किसी मैगजीन या टीवी, इंटरनेट, जहां निवेश की सलाह मिलती, कार्तिक तुरंत अमल कर देता। लेकिन दो साल बाद जब कार्तिक को वास्तव में पैसों की जरूरत पड़ी तो उसने अपने सभी निवेश के रिटर्न तलाशने शुरू कर दिए। कार्तिक को तब झटका लगा, जब उसे पता चला कि उसने जो 1 से 2 साल की एफडी में अपना ज्यादातर पैसा लगाया था। उसे इससे प्राप्त ब्याज पर टैक्स भरना होगा। कार्तिक का वास्तविक रिटर्न म्यूचुअल फंड और बॉण्ड के मुकाबले काफी कम था। कार्तिक की तरह ही हम भी अपने निवेश के रिटर्न पर टैक्स की गणना किए बगैर निवेश कर देते हैं। यही ध्यान में रखते हुए इंडियाटीवी पैसा की टीम आपको बताने जा रही है, उन निवेश उपकरणों की विस्तृत जानकारी, जहां आपको टैक्स भरना पड़ता है।
स्टॉक्स
आजकल लोगों का रुझान इक्विटी की ओर तेजी से बढ़ रहा है। यहां आपको यह जानना बेहद जरूरी है कि अब आप स्टॉक मार्केट में लंबे समय तक निवेश करते हैं तभी आपको रिटर्न का फायदा मिलता है। आयकर कानून के मुताबिक यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं तो आपको लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन पर मिलने वाली छूट का फायदा मिलता है। वहीं छोटी अवधि के लिए कैपिटल गेन पर 15 फीसदी के हिसाब से टैक्स लगता है। हालांकि कंपनी आपको जो लाभांश देती है, वे कर मुक्त होते हैं।
सेविंग्स एकाउंट
अधिकतर लोग सेविंग अकाउंट को सुरक्षित रूप से बचत उपकरण के रूप में उपयोग करते हैं। यहां आपको जानना जरूरी है कि आपको सेविंग अकाउंट तभी तक फायदा दे सकता है, जब आपका ब्याज 10 हजार रुपए से कम है। इससे अधिक की राशि पर स्लैब रेट के मुताबिक टैक्स लगता है। इसके अलावा सेविंग्स इंटरेस्ट पर टीडीएस कटौती नहीं होती।
फिक्स्ड डिपॉडिट एवं रेकरिंग डिपॉजिट
फिक्स्ड डिपॉजिट को निवेश का सबसे सुरक्षित जरिया माना जाता है। लेकिन यहां जानना बेहद जरूरी है कि यहां आपको जो रिटर्न मिलता है उस पर आपको ब्याज देना होता है। यह टैक्स स्लैब रेट के अनुसार लगता है। वहीं अगर किसी फाइनेंशियल ईयर में ब्याज 10 हजार रुपए से ऊपर होता है तो 10 फीसदी टीडीएस कटता है। दूसरी ओर रेकरिंग डिपॉजिट की बात की जाए तो यहां अगर आपकी आरडी पर ब्याज 10 हजार रुपए से अधिक है तो यहां भी आपको स्लैब रेट के मुताबिक पूरा ब्याज अदा करना पड़ता है।
बॉण्ड्स और डिबेंचर्स
बॉण्ड्स दो प्रकार के होते हैं, पहले टैक्स फ्री बॉण्ड्स, इन पर ब्याज पूरी तर से कर मुक्त होता है। वहीं एक साल से ज्यादा रखने पर लंबी अवधि के कैपिटल गेन पर 10 फीसदी से टैक्स लगता है। छोटी अवधि के कैपिटल गेन पर मार्जिनल रेट पर टैक्स लगता है। दूसरी ओर सामान्य बॉन्ड्स और डिबेन्चर्स पर वार्षिक आधार पर 5000 रुपए से अधिक का ब्याज मिलता है, तो इस दशा में ब्याज की पूरी रकम टैक्सेबल होती है। वहीं लंबी अवधि के कैपिटल गेन पर 10 फीसदी से टैक्स लगता है, एक साल से ज्यादा रखने पर या छोटी अवधि के कैपिटल गेन पर मार्जिनल रेट पर टैक्स लगता है
म्युचुअल फंड्स
म्यूचुअल फंड भी इस समय निवेश का सबसे सुरक्षित जरिया माने जाते हैं। यहां टैक्स की बात करें तो, लंबी अवधि (एक साल से ज्यादा) के कैपिटल गेन कर मुक्त होती है। वहीं छोटी अवधि के कैपिटल गेन पर 15 फीसदी की दर से टैक्स लगता है। इसके अलावा इस पर मिलने वाले लाभांश कर मुक्त होते हैं। इसके अलावा आप निवेश के लिए डेट फंड का उपयोग कर सकते हैं। यहां लंबी अवधि के कैपिटल गेन (तीन साल से ज्यादा) इंडेक्सेसन के बाद 20 फीसदी की दर पर टैक्स लगता है। छोटी अवधि के कैपिटल गेन पर मार्जिनल रेट पर टैक्स लगता है।
गोल्ड और गोल्ड फंड्स
आजकल लोग गोल्ड फंड में भी निवेश करते हैं, यहां लंबी अवधि के कैपिटल गेन (तीन साल से ज्यादा) इंडेक्सेसन के बाद 20 फीसदी की दर पर टैक्स लगता है। छोटी अवधि के कैपिटल गेन पर मार्जिनल रेट पर टैक्स लगता है। इसके अलावा यदि आप गोल्ड बूलियन और ऑरनामेंट्स में निवेश करते हैं तो लंबी अवधि के कैपिटल गेन (तीन साल से ज्यादा) इंडेक्सेसन के बाद 20 फीसदी की दर पर टैक्स लगता है। छोटी अवधि के कैपिटल गेन पर मार्जिनल रेट पर टैक्स लगता है। गोल्ड बॉण्ड्स की बात करें तो यहां लंबी अवधि के कैपिटल गेन पर 10 फीसदी कि दर से टैक्स लगता है। छोटी अवधि के कैपिटल गेन पर मार्जिनल रेट पर टैक्स लगता है।
इंश्योरेंस
यदि आपके पास एंडॉमेंट पॉलिसी है तो अगर सम एश्योर्ड का प्रीमियम किसी भी साल 10 फीसदी से ज्यादा होता है तो फाइनल प्रोसीड टैक्स फ्री होते हैं। लेकिन अगर कुल रसीद में किसी भी फाइनेंशियल ईयर में एक लाख रुपए पार कर लिए तो 32 फीसदी का टीडीएस कटेगा। निवेशकों को अपने रिटर्न्स कैल्कूलेट करने के साथ साथ प्रीमियम पर भुगतान किया जाने वाला सर्विस टैक्स भी देखना चाहिए। एंडॉमेंट योजनाओं के लिए 3.5 फीसदी की दर से पहले साल प्रीमियम लगेगा और 1.75 फीसदी की दर से प्रीमियम के रिन्यूअल के समय पर देना होगा। वहीं यूलिप्स में सर्विस टैक्स 14 फीसदी है सब चार्जेस पर जैसे कि मोर्टेलिटी चार्ज, एएमसी फीस, स्विच फीस।
रियल एस्टेट
यहां लॉक किए गए दूसरे घर पर मिला रेंट स्लैब रेट के आधार पर कर योग्य होता है। वहीं रेंट पर प्रॉपर्टी टैक्स, रिपेयर कोस्ट, होम इंश्योरेंस आदि पर कटौती उपलब्ध है। लंबी अवधि के कैपिटल गेन (तीन साल से ज्यादा) इंडेक्सेसन के बाद 20 फीसदी की दर पर टैक्स लगता है। छोटी अवधि के कैपिटल गेन पर मार्गिनल रेट पर टैक्स लगता है।