फिक्स्ड & फ्लोटिंग स्प्रेड
फिक्स्ड & फ्लोटिंग स्प्रेड
पिछले एक-दो महीनों में आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी, इंडिया इन्फोलाइन इनवेस्टमेंट सर्विसेज और एलआईसी हाउसिंग फाइनैंस जैसी कुछ कर्ज प्रदाता कंपनियों ने फिक्स्ड सह फ्लोटिंग दरों वाली आवसीय ऋण योजनाएं पेश की हैं। वहीं ऐक्सिस बैंक ने तो अपनी नई आवासीय ऋण योजना निश्चिंत के जरिए हर किसी को हैरत में डाल दिया है। यह एक स्थायी फिक्स्ड ब्याज दरों वाली आवासीय ऋण योजना है। देश का यह तीसरे सबसे बड़ा निजी बैंक 20 साल के लिए 11.75 फीसदी की दर पर ब्याज उपलब्ध करा रहा है।
ऐसे समय में जबकि भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) मार्च 2010 से अब तक नीतिगत दरों में 11 बार इजाफा कर चुका है, ज्यादातर ग्राहक जिन्होंने फिक्स्ड दरों पर आवासीय ऋण ले रखा है, उन्हें लगता है कि उनकी आवासीय ऋण योजना ब्याज दरों में बढ़ोतरी के जाल से उन्हें सुरक्षित रखेगी। ऐक्सिस बैंक की इस नई ऋण योजना के बारे में भी ग्राहकों की यही राय है। ऐक्सिस बैंक में उपभोक्ता ऋण के प्रमुख जयराम श्रीधरन बताते हैं, 'बढ़ती ब्याज दरों की वजह से ग्राहक आवासीय ऋण की समानुपातिक मासिक किस्त (ईएमआई) को लेकर उधेड़बुन में हैं। हम ऐसे ग्राहकों को सुकून देना चाहते हैं।' उन्होंने बताया कि यह योजना उन्हीं ग्राहकों के लिए है जो जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं।
इसके अलावा ऐक्सिस बैंक, एचडीएफसी और आईसीआईसीआई बैंक भी ग्राहकों को इसी तरह की योजनाओं की पेशकश कर रहे हैं। अपनापैसा डॉट कॉम के मुताबिक ये बैंक जो फिक्स्ड ब्याज दरें वसूल रहे हैं वे 20 सालों के लिए ऐक्सिस बैंक के 12.25 फीसदी (30 लाख रुपये तक के कर्ज के लिए) और 14.5 फीसदी ब्याज दरों से अधिक है।
पंजाब नैंशनल बैंक (पीएनबी), इंडियन बैंक और कॉरपोरेशन बैंक जैसे कुछ सरकारी बैंक भी फिक्स्ड दरों पर आवासीय ऋण उपलब्ध कराते हैं। ये 12.25 से 14 फीसदी के बीच ब्याज दरें वसूलते हैं। पर इनमें स्वीकृत स्प्रेड के आधार पर हर 3 से 5 साल में ब्याज दरें फिर से तय की जाती हैं। उदाहरण के लिए हर 5 साल के बाद ब्याज दरें तात्कालिक फ्लोटिंग दरों के 50 आधार अंक या फिर 0.5 फीसदी अधिक तय कर दी जाती हैं। फिर इस अगले 3 से 5 सालों के लिए इसी दर को फिक्स कर दिया जाता है। हालांकि ये बैंक अपनी इन योजनाओं का प्रचार कुछ खास जोशो-खरोश के साथ नहीं करते हैं। बैंक ऑफ इंडिया के कार्यकारी निदेशक बी ए प्रभाकर कहते हैं, 'हमारे पास इस तरह की योजनाएं हैं, मगर हम इनकी बिक्री बढ़ाने के लिए बहुत अधिक प्रयास नहीं करते हैं क्योंकि लंबी अवधि में ब्याज दरों की वजह से हमें इन योजनाओं से नुकसान पहुंच सकता है।'
ग्राहक अगर निचले स्तर पर फिक्स्ड आवासीय ऋण हासिल कर लेते हैं तो दरें बढऩे पर बैंकों को नुकसान उठाना पड़ सकता है।
भले ही ऐक्सिस बैंक दूसरे कर्ज प्रदाताओं की तुलना में काफी कम दर पर फिक्स्ड आवासीय ऋण योजना उपलब्ध करा रहा है, मगर ये अब भी मौजूदा फ्लोटिंग दरों से अधिक है। उदाहरण के लिए भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) 30 से 75 फिक्स्ड & फ्लोटिंग स्प्रेड लाख रुपये के आवासीय ऋण के लिए 11 फीसदी की फ्लोटिंग दर से ब्याज वसूलता है।
ऐक्सिस बैंक फिक्स्ड सह फ्लोटिंग दर वाली योजनाओं से अधिक ब्याज वसूल रहा है। अगर तुलना करें तो पाएंगे कि एचडीएफसी बैंक 30 से 75 लाख रुपये के ऋण के लिए शुरुआती 3 साल तक 11.25 फीसदी की फिक्स्ड दर से ब्याज वसूल रहा है। 3 साल के बाद दरें फ्लोटिंग में बदल दी जाएंगी।
विशेषज्ञ बताते हैं कि आमतौर पर जब बैंक बढ़ती हुई ब्याज दरों के दौर में फिक्स्ड या फिर फिक्स्ड सह फ्लोटिंग दरों वाली योजनाओं को बढ़ावा देने लगते हैं तो मोटे तौर पर यह आने वाले समय में ब्याज दरों में नरमी के संकेत हो सकते हैं। ऐसे समय में बैंक ऊंची ब्याज दरों पर ज्यादा से ज्यादा ग्राहकों को कर्ज दिला देना चाहते हैं।
वित्तीय योजनाकार गौरवत मश्रुवाला बताते हैं, 'अगर आप 7 साल से अधिक समय के लिए कर्ज लेने का मन बना रहे हैं, जो कि ज्यादातर आवासीय ऋण मामलों में देखने को मिलता है तो हमेशा फ्लोटिंग ब्याज दरों को चुनना ही बेहतर रहता है।' इसकी वजह यह है कि इतने सालों के दौरान आप आमतौर पर ब्याज दरों के दो से तीन चक्रों से होकर गुजर जाते हैं और अगर आपने फिक्स्ड दरों पर कर्ज ले रखा है तो आप घाटे में रह सकते हैं।
अपनापैसा डॉट कॉम के सीईओ हर्ष रूंगटा बताते हैं, 'अक्सर आवासीय ऋणों का भुगतान समय से पहले कर दिया जाता है।' ऐसे में अगर कोई बैंक आपसे समय से पूर्व भुगतान के लिए पेनल्टी वसूल रहा है तो इसका भी ध्यान रखें। ऐक्सिस बैंक की इस योजना के तहत समय से पूर्व कर्ज भुगतान पर 2 फीसदी की पेनल्ट वसूली जाएगी।
आमतौर पर अगर ग्राहक खुद के पैसे से कर्ज का समय पूर्व भुगतान करता है तो पेनल्टी नहीं वसूली जाती है। मगर ऐक्सिस बैंक की इस योजना के तहत आप चाहे किसी भी स्रोत से कर्ज का पूर्व भुगतान करें आपको पेनल्टी भरनी ही होगी।
फिक्स्ड और फ्लोटिंग स्प्रेड
स्प्रेड बोली और पूछे जाने वाले मूल्यों के बीच अंतर है। इसकी गणना pips. व्यापार के लाभप्रदता पर फैलाव का महत्वपूर्ण प्रभाव हो सकता है। व्यापार के दौरान प्रसार का आकार एक महत्वपूर्ण कारक है, क्योंकि सक्रिय व्यापार के दौरान ग्राहक को हानि के एक महत्वपूर्ण हिस्से में उच्च प्रसार होता है.
व्यापार में स्प्रेड के प्रकार
ब्रोकर, विदेशी मुद्रा और CFD बाजारों में परिचालन, अपने ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के व्यापार खातों की पेशकश करते हैं। इन खातों में फैलाव गठन के विभिन्न तरीकों के साथ विभिन्न व्यापारिक स्थितियां हैं.
There are two types of Spread:
- फिक्स्ड स्प्रेड
- फ़्लोटिंग फैल
फिक्स्ड स्प्रेड
फिक्स्ड स्प्रेड क्या है? जैसा कि इसे नाम से माना जा सकता है, समय या सामान्य बाजार में उतार-चढ़ाव और अस्थिरता के आधार पर निश्चित फैलाव नहीं बदलता है। हालांकि, कम तरलता और उच्च अस्थिरता के मामले में प्रसार अस्थायी रूप से बदला जा सकता है, यानी नए निश्चित फैलाव स्तर पर स्थानांतरित किया जा सकता है; जब बाजार अपनी सामान्य स्थिति में लौटता है तो फैलाव वापस अपने सामान्य स्तर पर बदल जाता है। हालांकि, इन दुर्लभ परिस्थितियों के बावजूद निश्चित पस्प्रेड के साथ व्यापार ग्राहकों के लिए अधिक सुविधाजनक और फायदेमंद है, क्योंकि यह अधिक अनुमानित है, इस प्रकार कम जोखिम भरा.
हाल के वर्षों में उच्च प्रतिस्पर्धा की स्थितियों में, ब्रोकरेज कंपनियां लगातार अपने ग्राहकों के नवाचारों की पेशकश करने की कोशिश कर रही हैं, और यह भी फैलती है। बढ़ती संख्या में कंपनियां फ्लोटिंग फैल रही हैं.
फ़्लोटिंग फैल
फ़्लोटिंग स्प्रेड क्या है? विदेशी मुद्रा और सीएफडी बाजारों पर फ़्लोटिंग फैल पूछना और बोली कीमतों के बीच लगातार बदलती मूल्य है। फ़्लोटिंग फैल एक पूरी तरह से बाजार की घटना है और, सबसे अधिक, इंटरबैंक संबंधों की विशेषता है। इस प्रकार, फ्लोटिंग फैल के साथ सामान्य व्यापार खातों के साथ, कई कंपनियां ग्राहकों को तथाकथित ईसीएन खाते (इलेक्ट्रॉनिक संचार नेटवर्क) प्रदान करती हैं। ईसीएन विदेशी मुद्रा दलाल एक मंच प्रदान करता है जहां प्रतिभागियों (बैंक, बाजार निर्माता और निजी निवेशक) एक दूसरे के साथ व्यापार करते हैं, सिस्टम में खरीद और बिक्री आदेश डालकर। हमेशा की फिक्स्ड & फ्लोटिंग स्प्रेड तरह, ग्राहकों के पास ईसीएन मंच पर कम फैलता व्यापार होता है, लेकिन साथ ही, वे अपने ऑपरेशन के दौरान दलाल को कमीशन देते हैं.
ट्रेडिंग से पहले अपने ज्ञान का परीक्षण करें
सामान्य रूप से, यदि दो प्रकार के फैलाव की तुलना करना और निर्णय लेना कि कौन सा फैलाव ग्राहकों के लिए अधिक फायदेमंद है, तो हमारे दृष्टिकोण से - यह निश्चित है, बल्कि संकीर्ण है.
आम तौर पर, विज्ञापन फ़्लोटिंग फैलाने से, दलाल वास्तव में "बाजार" प्रकार और निश्चित रूप से अधिक संकीर्ण होने के कारक पर जोर देते हैं। सैद्धांतिक रूप से यह सच है, लेकिन वास्तविक व्यापार अभ्यास में, विशेष रूप से एक सक्रिय और अस्थिर बाजार में, फ्लोटिंग फैलाने वाले ग्राहकों को समस्याएं होती हैं जिनके लिए वे तैयार नहीं होते हैं। ऐसी समस्याओं में से एक यह है फिक्स्ड & फ्लोटिंग स्प्रेड फिक्स्ड & फ्लोटिंग स्प्रेड कि मुख्य मुद्रा जोड़े के लिए फैलाव 8-10 पिप्स तक बढ़ सकता है। इसके अतिरिक्त, संकेतों को संकेतित प्रसार से काफी अधिक कीमतों पर निष्पादित किया जा सकता है और इसलिए, ग्राहक ब्रोकर से शिकायत नहीं कर सकता है। व्यवस्थित रूप से व्यापारिक व्यापारियों, लगातार ऑर्डर रोकें , का उपयोग करके, अपने व्यापार की पूर्ण भविष्यवाणी नहीं कर सकते हैं, क्योंकि ब्रोकर विशेष रूप से बाधित कर सकता है बाजार की स्थिति को याद करते हुए "बंद हो जाता है".
FIXED FLOATING
फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज़ दरों के फायदे और नुकसान
फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज़ दरें, आपको क्या चुनना चाहिए?
फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज़ दरें, आपको क्या चुनना चाहिए?
पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय अक्सर उधारकर्ता, प्रदान किए जाने वाले फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज़ दरों के बीच भ्रमित हो जाते हैं. ब्याज़ दर का चुनाव दो मुख्य फाइनेंशियल पहलुओं: देय EMI की राशि और पुनर्भुगतान योजना को प्रभावित करता है.
इसलिए सही विकल्प का निर्णय लेने के लिए, पर्सनल लोन जैसे एडवांस पर फिक्स्ड बनाम फ्लोटिंग ब्याज़ दरों का आकलन करके इस अंतर को समझें.
फिक्स्ड ब्याज़ दर क्या है?
फिक्स्ड लेंडिंग सुविधा के तहत, लोन की पूरी अवधि के दौरान निर्धारित दर पर ब्याज़ लिया जाता है. फिक्स्ड ब्याज़ दर का विकल्प चुनने पर, पूरी अवधि के लिए ब्याज़ समान रहता है.
उधारकर्ता निर्धारित ब्याज़ दर के तहत ईएमआई के रूप में अपने निश्चित मासिक भुगतान का आकलन कर सकते हैं और उसके अनुसार अपने फाइनेंस की योजना बना सकते हैं.. आमतौर पर फ्लेक्सिबल दरों की तुलना में ये ब्याज़ दरें 1 से 2% की उच्च मार्जिन पर सेट की जाती हैं.
फ्लोटिंग ब्याज़ दर क्या है?
फ्लोटिंग ब्याज़ दरों (जिसे परिवर्तनशील ब्याज़ दर भी कहा जाता है) के तहत, ब्याज़ दर रेपो रेट में बदलाव के साथ आवधिक संशोधन के अधीन होती है, जो RBI द्वारा निर्धारित लेंडिंग बेंचमार्क है.
लेंडर रेपो रेट में स्प्रेड या मार्जिन जोड़ते हैं और आरएलएलआर या रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट के नाम से जानी जाने वाली ब्याज दर को निर्धारित करते हैं. रेपो रेट में कोई भी बदलाव होने पर उधारकर्ताओं को दिए गए लोन और एडवांस पर लागू ब्याज दर में भी बदलाव होता है.
हालांकि ऐसे लोन की EMI में कोई परिवर्तन नहीं होता है, फिर भी फ्लोटिंग लेंडिंग रेट वेरिएंट के तहत ब्याज़ दर के एडजस्टमेंट से कुल पुनर्भुगतान देयता में वृद्धि के कारण लोन की अवधि बढ़ सकती है.
फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज़ दर में से बेहतर का चुनाव करना उधारकर्ता पर फिक्स्ड & फ्लोटिंग स्प्रेड निर्भर करता है.
नीचे दी गई जानकारी की मदद से आप फिक्स्ड बनाम वेरिएबल ब्याज़ दर के बीच चुनने में मदद पा सकते हैं.
फिक्स्ड बनाम फ्लोटिंग ब्याज़ दरें: एक तुलना
निम्न परिस्थितियों में फिक्स्ड लेंडिंग रेट का विकल्प चुनना बेहतर होता है:
- जब उधारकर्ता अपनी कुल पुनर्भुगतान देयता को बनाए रखना चाहते हैं और शुरुआत में आकलन किए गए EMI और उनके पुनर्भुगतान शिड्यूल में कोई बदलाव नहीं चाहते हैं.
- अगर वे लेंडिंग दरों से संबंधित मार्केट ट्रेंड में बदलाव के साथ जुड़े जोखिम लेने के लिए तैयार नहीं हैं.
फिक्स्ड ब्याज़ दरों से बेहतर फाइनेंशियल योजना बनाई जा सकती हैं, क्योंकि पुनर्भुगतान अवधि बदली नहीं जाती है.
फ्लोटिंग ब्याज़ दरें उपयुक्त हो सकती हैं, अगर:
- उधारकर्ता रेपो रेट कट का ट्रेंड समझते हैं. इसमें पुनर्भुगतान देयता को देखने की ज़रूरत होती है, क्योंकि ब्याज़ समय के साथ कम होता है.
- इससे आय में वृद्धि की संभावना होती है. अपनी लोन देयता को प्री-पे करने का विकल्प चुनने से कुल पुनर्भुगतान राशि और प्री-पेमेंट शुल्क, दोनों पर महत्वपूर्ण बचत करने में मदद मिल सकती है.
फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज़ दरों के बीच बेहतर विकल्प का चुनाव, लोन के लिए अप्लाई करते समय आपकी उपयुक्तता पर निर्भर करता है. अगर एक लेंडिंग रेट के लाभ दूसरे को ओवरराइड करते हैं, तो न्यूनतम फीस के भुगतान पर ब्याज़ दर कन्वर्ज़न का विकल्प चुनें.
स्प्रेड क्या है, और क्या इसके बिना बेहतर हैं?
Forex ट्रेड में स्प्रेड एक केंद्रीय तत्व है। ट्रेडर इसके बारे में जानने और बहुत सारे सवाल पूछने के लिए उत्सुक रहते हैं। जबकि स्प्रेड वित्तीय बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में मौजूद है, यह लेख इसे Forex व्यापार के संदर्भ में समझाएगा और इसके सापेक्ष Olymp Trade की पेशकश को स्पष्ट करेगा। इस तरह, यह ट्रेडरों के लिए व्यावहारिक रूप से उपयोगी जानकारी हो सकती है।
स्प्रेड क्या है?
अधिकांश ब्रोकरों के ट्रेडिंग टर्मिनलों में, वित्तीय साधनों के चार्ट पर आमतौर पर दो कीमतें होतीं हैं, बिड और आस्क। उच्च वाला आस्क, यह वह कीमत है जिसपर आप खरीदते हैं। निचला वाला बिड है, यह वह कीमत है जिसपर आप बेचते हैं। दोनों के बीच का अंतर है, स्प्रेड। यह स्प्रेड की तकनीकी परिभाषा है।
स्प्रेड वित्तीय रूप में Forex पर ट्रेड करने हेतु भुगतान है। वैसे, स्प्रेड एक वित्तीय इंस्ट्रूमेंट की कीमत में शामिल एक लेनदेन संबंधी कमीशन है।
स्प्रेड को क्या प्रभावित करता है?
ब्रोकर प्रत्येक वित्तीय इंस्ट्रूमेंट पर उनकी चुनी हुई रणनीति के आधार पर स्प्रेड निर्धारित करते हैं। फिक्स्ड & फ्लोटिंग स्प्रेड इसलिए ब्रोकरों में स्प्रेड भिन्न-भिन्न होते हैं।
आमतौर पर, स्प्रेड का आकार प्रत्यक्ष वित्तीय इंस्ट्रूमेंट के जोखिम प्रोफ़ाइल से संबंधित होता है। अस्थिरता जितनी अधिक होगी, स्प्रेड उतना ही व्यापक हो सकता है। इसे जितना अधिक स्थिर माना जाता है, सामान्यतय स्प्रेड उतना ही तंग होगा।
Forex में, मुख्यधारा की मुद्रा जोड़ी जैसे कि EUR/USD, EUR/GBP, या GBP/USD को अपेक्षाकृत स्थिर माना जाता है और अत्यधिक अस्थिर नहीं होता है। फिक्स्ड & फ्लोटिंग स्प्रेड इसके विपरीत, कम कारोबारी और न्यून चलनिधि (लिक्विडिटी) मुद्रा जोड़ी में अक्सर उच्च अस्थिरता होती है और इसलिए, उच्च जोखिम प्रोफ़ाइल के होते हैं। इनमें AUD/JPY, USD/CHF, AUD/CAD, और CAD/JPY शामिल हैं।
कितने प्रकार के स्प्रेड उपलब्ध हैं?
ब्रोकर प्राय फिक्स्ड और फ्लोटिंग स्प्रेड खाते उपलब्ध कराते हैं।
एक फिक्स्ड स्प्रेड खाते के साथ, सभी वित्तीय इंस्ट्रूमेंट्स पर एक स्प्रेड तय किया जाता है, और बाजार की अस्थिरता से यह प्रभावित नहीं होती है। इस मामले में, एक ट्रेडर जानता है कि भले ही बाजार में परिस्थिति बदल जाए, वह खुले ट्रेडों के लिए वही निर्धारित स्प्रेड का भुगतान करेगा। इसलिए, यह खाता प्रकार प्रक्रिया की पूर्वानुमेयता प्रदान करता है और इसे सरल बनाता है। नौसिखिए ट्रेडरों के बीच इसकी लोकप्रियता का यह प्रमुख कारण है क्योंकि वे बाजार की परिस्थितियों के एक निश्चित वातावरण में ट्रेडिंग सीख सकते हैं।
हालांकि, प्राय, फिक्स्ड स्प्रेड औसतन व्यापक होते हैं। इसलिए, एक ट्रेडर के लिए बाजार की परिस्थितियों को निर्धारित करने से उच्च लेनदेन लागत आ सकती है।
फ्लोटिंग स्प्रेड खाते में, वित्तीय इंस्ट्रूमेंट्स की कीमतें वास्तविक समय में बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं। इस मामले में, उसी इंस्ट्रूमेंट पर कुछ सेकंड बाद में ट्रेड खोलना निर्धारित स्प्रेड प्रदान नहीं करेगा। बाजार की अस्थिरता के अधीन, ट्रेडरों के पास कम अनुमान-योग्य वातावरण उपलब्ध होता है, और इसलिए, प्रत्येक को अधिक सटीक और ट्रेडों को अच्छी तरह से समय देना होता है। इसलिए अनुभवी ट्रेडरों के लिए फ्लोटिंग स्प्रेड खाते अधिक आकर्षक होते हैं।
साथ ही, फ्लोटिंग स्प्रेड प्राय फिक्स्ड स्प्रेड की तुलना में सख्त होते हैं। इसलिए, ट्रेडरों को उच्च जोखिम का सामना करते समय, इस प्रकार के स्प्रेड में लेनदेन की लागत कम हो सकती है।
मध्य मूल्य, Olymp Trade में कोई स्प्रेड नहीं
Olymp Trade का प्लेटफॉर्म आस्क और बिड के आधार पर काम नहीं करता है। इसके बजाय, एक मध्य मूल्य होता है, जो दोनों के बीच एक औसत है।
एक ओर, यह चार्ट को समझने में सहज बनाता है। आस्क और बिड मूल्य के बीच अब कोई भ्रम नहीं होता है।
दूसरी ओर, इसमें लेनदेन लागत के मुद्दे को भी सुलझाता है। स्प्रेड के बजाय, प्रत्येक ट्रेडिंग इंस्ट्रूमेंट पर निश्चित कमीशन होता है। ओवरनाइट शुल्क के साथ, ये सभी Olymp Trade प्लेटफॉर्म पर कमीशन हैं।
इसलिए, इस पद्धति के साथ, ट्रेडरों के पास कम लेनदेन लागत सहित एक पूर्वानुमानित और स्पष्ट ट्रेडिंग वातावरण उपलब्ध होता है। प्रभावी रूप से, यह पद्धति ट्रेडरों को स्प्रेड-युक्त खतों की कमियों के बिना इसमें निहित लाभ प्रदान करता है।
निष्कर्ष
स्प्रेड आस्क और बिड कीमतों के बीच का अंतर होता है। यह फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकता है। फिक्स्ड एक निर्धारित अनुमान-योग्य होता है लेकिन इसमें अधिक खर्च हो सकता है। फ्लोटिंग अधिक जोखिम दायक होता है लेकिन फिक्स्ड & फ्लोटिंग स्प्रेड इसमें लागत कम होती है।
Olymp Trade मध्य-मूल्य के आधार पर ट्रेडिंग पेश करता है। स्प्रेड के बजाय, ट्रेडिंग इंस्ट्रूमेंट्स पर कमीशन होते हैं। यह पद्धति लेन-देन की लागत को कम करता है और ट्रेडिंग के लिए पूर्वानुमेयता लाता है।
Olymp Trade ग्राहक किसी भी विशिष्ट परिसंपत्ति पर सभी कमीशन के सम्बन्ध में विस्तृत जानकारी प्राप्त कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, EUR/USD मुद्रा जोड़ी। Forex ट्रेडिंग के साथ-साथ हमारे प्लेटफॉर्म की अन्य ट्रेडिंग प्रणाली के बारे में विस्तृत जानकारी हमेशा सहायता केंद्र से प्राप्त की जा सकती है। और, निश्चय ही, यदि आवश्यक हो, तो हमारी सहायता सेवा हमेशा आपकी सहायता के लिए उपलब्ध रहेगी।
जोखिम नहीं चाहते हैं तो एफडी से बेहतर है निवेश का यह विकल्प
फ्लोटिंग रेट फंड फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट के साथ जुड़े जोखिम को काफी हद तक कम कर देते हैं.
निवेश करते हुए इमर्जेंसी फंड बनाना नहीं भूलें. इमर्जेंसी फंड को छह महीने के खर्च के बराबर होना चाहिए.
बजाज कैपिटल के सीईओ राहुल पारेख कहते हैं कि उम्र और जोखिम की क्षमता को देखते हुए प्रज्ञान बैंक एफडी से अपने निवेश को फ्लोटिंग रेट फंडों में शिफ्ट कर सकते हैं. इस तरह के फंडों के साथ एक फायदा है.
फ्लोटिंग रेट फंड फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट के साथ जुड़े जोखिम को काफी हद तक कम कर देते हैं. बेंचमार्क दरों के आधार पर फ्लोटिंग रेट वाली प्रतिभूतियां समय-समय पर अपने कूपन रेट रीसेट करती हैं.
फ्लोटिंग रेट बॉन्ड को खरीदने का सबसे अच्छा समय तब होता है जब दरें कम या छोटी अवधि में तेजी से गिरी हों. या फिर इनके बढ़ने के आसार हों. हाल में भारतीय बाजारों में ब्याज दरों में तेज गिरावट आई फिक्स्ड & फ्लोटिंग स्प्रेड है. लिहाजा, फिक्स्ड रेट सिक्योरिटी की बजाय फ्लोटिंग रेट सिक्योरिटी में निवेश करने में भलाई है.
अगर तीन साल से ज्यादा समय के लिए फ्लोटिंग रेट फंडों में निवेश करते हैं तो टैक्स के बाद 6.1 फीसदी रिटर्न की अपेक्षा कर सकते हैं. इसकी तुलना में बैंक एफडी का रिटर्न करीब 5.3 फीसदी है. प्रज्ञान एचडीएफसी फ्लोटिंग रेट डेट फंड या आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लोटिंग इंटरेस्ट फंड में निवेश के बारे में सोच सकते हैं.
आइए, अब मुकुल का सवाल लेते हैं.
मुकुल को अपने रिटायरमेंट पर करीब 52 लाख (पीएफ सहित) मिलेंगे. उनका बेटा इंजीनियरिंग कर रहा है. वह दूसरे साल में है. मुकुल पूंजी को बनाए रखते हुए कैसे मासिक इनकम सुनिश्चित कर सकते हैं? उन्हें कोई पेंशन नहीं मिलेगी.
फिनफिक्स रिसर्च एंड एनालिटिक्स की मैनेजिंग पार्टनर प्रबलीन बाजपेई कहती हैं कि पूंजी को बनाए रखते हुए नियमित मासिक इनकम सुनिश्चित करने के लिए मुकुल को प्लान बनाना होगा.
उन्हें अपनी रकम को सरकारी स्कीमों और कम जोखिम वाले डेट म्यूचुअल फंडों में मिलाजुलाकर निवेश फिक्स्ड & फ्लोटिंग स्प्रेड करना होगा. याद रखें कि इनमें से कुछ स्कीमों में उम्र से जुड़ी शर्तें हो सकती हैं. इसे देखते हुए उन्हें एलोकेशन पर दोबारा काम करना पड़ सकता है.
व्यापक स्तर पर वह 9 लाख रुपये पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम में लगा सकते हैं. इससे उन्हें सालाना 7.6 फीसदी ब्याज मिलेगा. 15 लाख रुपये की रकम सीनियर सिटीजंस सेविंग्स स्कीम में लगाई जा सकती है. इस पर ब्याज की दर 8.6 फीसदी है.
15 लाख रुपये प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) में निवेश किए जा सकते हैं. इस पर सालाना 8 फीसदी ब्याज है. यह स्कीम निवेश के लिए 31 मार्च 2020 तक खुली है. बाकी रकम को लो-रिस्क डेट फंड में लगा सकते हैं. इसके लिए बिना एक्जिट लोड वाली स्कीम को चुनना चाहिए.
इसमें से एक तय रकम सिस्टमैटिक विद्ड्रॉल प्लान (SWP) के जरिए निकाली जा सकती है. निवेश की गई रकम के आधार पर 7 फीसदी की दर से रिटर्न कैलकुलेट करें. फिर इसके अनुसार ही निकाली जाने वाली रकम को तय करें. उदाहरण के लिए 20 लाख रुपये की रकम के लिए 11,000 रुपये के करीब का मंथली एसडब्लूपी सेट करें.
चूंकि ज्यादातर सरकारी स्कीमों में लॉक-इन अवधि होती है. लिहाजा, डेट फंड किसी भी समय पैसा निकालने की अतिरिक्त सुविधा देते हैं. कुल मिलाकर 52 लाख रुपये की रकम से हर महीने 32,500 रुपये की मासिक इनकम हो सकती है. इसमें औसत रिटर्न 7.5 फीसदी माना गया है.
निवेश करते हुए इमर्जेंसी फंड बनाना नहीं भूलें. इमर्जेंसी फंड को छह महीने के खर्च के बराबर होना चाहिए. इसके लिए अलग से लिक्विड फंड में निवेश करें. नियमित खर्चों के लिए इसमें से पैसा नहीं निकालें.
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