बचत एवं निवेश की बुनियादी बातें
Savings और Investment के बीच क्या अंतर है?
आज के इस पोस्ट में हम जानेंगे Savings और Investment किसे कहते है और Difference Between Savings and Investment in Hindi की Savings और Investment में क्या अंतर है?
बचत और निवेश के बीच क्या अंतर है?
एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए धन-निर्माण योजना महत्वपूर्ण है। जब वित्तीय शर्तों की बात आती है, तो बचत और निवेश अक्सर एक दूसरे के लिए उपयोग किए जाते हैं, लेकिन ये दोनों वास्तव में अलग-अलग शब्द हैं।
एक निवेशक को किसी भी तरह का निवेश करने से पहले बचत और निवेश के बीच बुनियादी अंतर पता होना चाहिए। जबकि दोनों सुरक्षित भविष्य के लिए आवश्यक हैं, उनके कार्य करने का तरीका बिल्कुल अलग है। बचत और निवेश दोनों ही हमारी वित्तीय रणनीति को आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
बचत से तात्पर्य प्रयोज्य आय के उस भाग से है, जिसका उपभोग में उपयोग नहीं किया जाता है, अर्थात जो कुछ भी एक व्यक्ति के हाथ में रह जाता है, सभी खर्चों का भुगतान करने के बाद उसे बचत कहा जाता है। दूसरी ओर, निवेश लाभ अर्जित करने की दृष्टि से बचत किये गए धन को वित्तीय उत्पादों में निवेश करने का कार्य है। यह पूंजीगत स्टॉक में वृद्धि का संकेत देता है।
बहुत से लोग बचत को निवेश के लिए जोड़ देते हैं, जो पूरी तरह से गलत है। बचत एक ऐसा कारक है जो किए गए निवेश के स्तर को तय करता है। Savings और Investment में कुछ महत्वपूर्ण अंतर होते है जिनको हम Difference टेबल के माध्यम से नीचे समझेंगे लेकिन उससे पहले हम Savings और Investment किसे कहते है इसको और अच्छे से समझ लेते है।
What is Savings in Hindi -बचत क्या होता है?
बचत को बचत एवं निवेश की बुनियादी बातें उपभोक्ता की डिस्पोजेबल आय के हिस्से के रूप में परिभाषित किया जाता है जिसका उपयोग वर्तमान के लिए नहीं किया जाता है, बल्कि भविष्य में उपयोग के लिए अलग रखा बचत एवं निवेश की बुनियादी बातें जाता है। यह अप्रत्याशित स्थितियों या आपातकालीन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बनाया गया है।
यह व्यक्ति को आर्थिक रूप से मजबूत और सुरक्षित बनाता है। ऐसे कई तरीके हैं जिनके माध्यम से कोई व्यक्ति पैसे बचा सकता है जैसे, इसे नकद होल्डिंग्स के रूप में जमा करना, या इसे बचत खाते, पेंशन खाते या किसी निवेश कोष में जमा करना।
धन निर्माण की सीढ़ी है बचत, जो व्यक्ति की आय के स्तर से तय होती है। किसी व्यक्ति की आय जितनी अधिक होती है, उसकी बचत करने की क्षमता उतनी ही अधिक होती है, क्योंकि आय में वृद्धि से बचत करने की प्रवृत्ति बढ़ती है और उपभोग करने की प्रवृत्ति कम हो जाती है।
यह भी कहा जा सकता है कि यह किसी व्यक्ति की बचत करने की क्षमता नहीं है जो उसे पैसे बचाने के लिए प्रोत्साहित करती है, लेकिन बचाने की इच्छा उसे ऐसा करने के लिए मजबूर करती है।
What is Investment in Hindi -निवेश क्या होता है?
निवेश करने की प्रक्रिया को निवेश के रूप में जाना जाता है। यह कुछ भी हो सकता है, यानी पैसा, समय, प्रयास या अन्य संसाधन बचत एवं निवेश की बुनियादी बातें जो आप भविष्य में रिटर्न अर्जित करने के लिए विनिमय करते हैं। जब आप इस उम्मीद के साथ कोई संपत्ति खरीदते हैं कि भविष्य में इसका मूल्य बढ़ेगा और आने वाले वर्षों में अच्छा रिटर्न देगा, तो यह एक निवेश है।
निवेश के पीछे काम करने वाला अंतिम उद्देश्य धन का निर्माण है जो पूंजी, ब्याज आय, लाभांश आय, किराये की आयके रूप में हो सकता है। स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, कमोडिटी, डिपॉजिट अकाउंट या किसी अन्य सिक्योरिटीज या एसेट्स जैसे विभिन्न निवेश वाहनों में निवेश किया जा सकता है।
जैसा कि निवेश में हमेशा पैसा खोने का जोखिम होता है, लेकिन यह भी सच है कि आप उसी निवेश वाहन से अधिक धन प्राप्त कर सकते हैं। इसकी एक उत्पादक प्रकृति है; जो देश के आर्थिक विकास में मदद करता है।
Difference Between Savings और Investment in Hindi
अभी तक ऊपर हमने जाना की Savings और Investment किसे कहते है अगर आपने ऊपर दी गयी सारी चीजे ध्यान से पढ़ी है तो आपको Savings और Investment के बीच क्या अंतर है इसके बारे में अच्छे से पता चल गया होगा।
अगर आपको अब भी Savings और Investment क्या होता है और इसमें क्या अंतर है इसको समझने में में कोई कन्फ़्युशन है तो अब हम आपको इनके बीच के कुछ महत्वपूर्ण अंतर नीचे बताने जा रहे है।
| BASIS FOR COMPARISON | SAVINGS | INVESTMENT |
|---|---|---|
| Meaning | Savings represents that part of the person’s income which is not used for consumption. | Investment refers to the process of investing funds in बचत एवं निवेश की बुनियादी बातें capital assets, with a view to generate returns. |
| Purpose | Savings are made to fulfill short term or urgent requirements. | Investment is made to provide returns and help in capital formation. |
| Risk | Low or negligible | Very high |
| Returns | No or less | Comparatively high |
| Liquidity | Highly liquid | Less liquid |
Key Differences Between Savings and Investment
बचत और निवेश के बीच बुनियादी अंतरों को निम्नलिखित बिंदुओं में समझाया गया है:
- बचत का अर्थ है भविष्य में उपयोग के लिए अपनी आय का एक हिस्सा अलग रखना। निवेश को उत्पादक उपयोगों में धन लगाने के कार्य के रूप में परिभाषित किया गया है, अर्थात ऐसे निवेश वाहनों में निवेश करना जो समय के साथ धन प्राप्त कर सकें।
- लोग अपने अप्रत्याशित खर्चों या तत्काल धन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पैसे बचाते हैं। इसके विपरीत, निवेश उस अवधि में रिटर्न उत्पन्न करने के लिए किया जाता है जो पूंजी निर्माण में मदद कर सकता है।
- निवेश के साथ, पैसा खोने का जोखिम हमेशा बना रहता है। बचत के विपरीत, जहां मेहनत की कमाई को खोने की कोई या तुलनात्मक रूप से कम संभावना नहीं है।
- निस्संदेह, निवेश बचत की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करता है, क्योंकि बचत पर ब्याज की मामूली दर होती है। हालांकि, अगर समझदारी से निवेश किया जाए तो निवेश निवेश की गई राशि से अधिक पैसा कमा सकता है।
- आप अपनी बचत किये गये धन को कभी भी खर्च कर सकते हैं, क्योंकि उन तक पहुंच काफी आसान हैं, लेकिन निवेश के मामले में आपके पास पैसे तक आसान पहुंच नहीं हो सकती है क्योंकि निवेश को बेचने की प्रक्रिया में कुछ समय लगता है।
Conclusion
आज के इस पोस्ट में हमने जाना की Savings और Investment किसे कहते है और Difference Between Savings and Investment in Hindi की Savings और Investment में क्या अंतर है।
इन पांच योजनाओं में निवेश से इनकम टैक्स में बचत के साथ ज्यादा रिटर्न मिलने का भी चांस
ये विकल्प न केवल टैक्स सेविंग हैं, बल्कि लंबे समय में शानदार रिटर्न का भी वादा करते हैं। धारा 80सी के तहत आप अधिकतम टैक्स कटौती का दावा 1.5 लाख रुपये तक कर सकते हैं।
इन पांच योजनाओं में निवेश से इनकम टैक्स में बचत के साथ ज्यादा रिटर्न मिलने का भी चांस (File Photo)
नए साल के दौरान कंपनियां कर्मचारियों से सेविंग स्कीम मांगना शुरू कर चुका है। अगर आप अपने निवेश का प्रूफ नहीं देते हैं तो सैलरी से टैक्स कट सकता है। लेकिन प्रूफ देने से पहले यह जरुरी है कि आप किसी योजना में निवेश कर रहे हैं या नहीं। अगर निवेश नहीं कर रहे हैं तो यहां आपके लिए पांच योजनाएं है, जिसमें आप अधिक इनकम टैक्स की बचत कर सकते हैं।
इन स्कीमों में 80सी के तहत इनकम टैक्स सेविंग के लिए कई विकल्प उपलब्ध हैं। ये विकल्प न केवल टैक्स सेविंग हैं, बल्कि लंबे समय में शानदार रिटर्न का भी वादा करते हैं। धारा 80सी के तहत आप अधिकतम टैक्स कटौती का दावा 1.5 लाख रुपये तक कर सकते हैं।
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
यह योजना आप अपने बिटिया के लिए खोल सकते हैं। लेकिन इसमें खाता तभी तक खोला जा सकता है जब तक कि वह 10 वर्ष की आयु तक नहीं रहती है। इस योजना के तहत 7.6 फीसदी का सालाना रिटर्न दिया जाता है। खाता न्यूनतम 250 रुपये से खोला जा सकता है और उसके बाद 100 रुपये के गुणक में धनराशि जमा की जा सकती है। इसके तहत खाते में जमा राशि और परिपक्वता राशि आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत छूट देती है।
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पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक ऐसी स्कीम है, जो लंबे समय तक निवेश का विकल्प देती है। इसमें किसी धनराशि को 15 साल के लिए बचत एवं निवेश की बुनियादी बातें निवेश किया जा सकता है। वहीं इसे 5 साल और बढ़ाया जा सकता है। इसके अलावा इस ब्लॉक में 20, 25 और 30 साल तक की अवधि के लिए विस्तार कर सकते हैं। इसके तहत एक निवेशक को जमा, ब्याज और निकासी के समय कर छूट मिलती है। इसके तहत 7.1 फीसद का रिटर्न दिया जाता है।
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)
जो लोग कम जोखिम लेना चाहते हैं, उनके लिए राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र में निवेश का विकल्प बेहतर हो सकता है। एनएससी आपको सालाना चक्रवृद्धि ब्याज दर 6.8 प्रतिशत देता है। इस हिसाब से अगर कोई निवेश करता है तो उसे एक अच्छी धनराशि परिपक्वता पर मिल सकता है। इसके तहत आईटी के एक्ट 80सी के तहत कर लाभ भी दिया जाता है।
इंफ्रास्ट्रक्चर बॉन्ड
करदाता धारा 80CCF के तहत सरकार द्वारा अनुमोदित बुनियादी ढांचा बांड में निवेश करके कर-बचत लाभ प्राप्त कर सकते हैं। एक आकलन वर्ष के लिए धारा 80CCF के तहत कटौती के लिए अधिकतम राशि 20,000 रुपये है।
जीवन बीमा पॉलिसी
अगर आप कोई जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं तो इसके तहत आपको आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत छूट दी जाती है। इसके अलावा आप अपने आपको, पत्नी व बच्चों को इस पॉलिसी के तहत बीमा कवर से सुरक्षित कर सकते हैं। साथ ही अपने बच्चों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए कटौती का दावा भी कर सकते हैं। इसके अलावा अगर आप निवेश करना चाहते हैं तो अलग-अलग पॉलिसी में निवेश कर अच्छा मुनाफा भी कमा सकते हैं।
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- News18Hindi
- Last Updated : September 20, 2021, 07:08 IST
FD: किसी भी योजना में निवेश करते वक्त हम अक्सर कुछ जरूरी बातों पर ध्यान नहीं देते. निवेश से जुड़ी कुछ प्रमुख बातों को जानना चाहिए. वरना हम अपने Investment पर ज्यादा रिटर्न पाने से चूक जाते हैं. म्यूचुअल फंड और तेजी से बढ़ते शेयर बाजार में निवेश के बीच आज ही एफडी (FD) निवेश का एक पसंदीदा विकल्प बना हुआ है. एफडी पर ब्याज दर भले ही कम हो लेकिन इसे निवेश और बचत का सबसे सुरक्षित विकल्प माना जाता है.
बैंक में फिक्स पर आयकर से लेकर कई तरह के टैक्स लाभ भी मिलते हैं. इसलिए एफडी में अगर आप निवेश कर रहे हैं तो आपको कुछ बुनियादी बातें जरुर जाननी चाहिए. ये आपके निवेश पर मिलने वाले रिटर्न को प्रभावित करती हैं.
अवधि
एफडी पर निवेश करने से पहले आपको इसकी अवधि को लेकर स्पष्ट रहना चाहिए. समान्य तौर पर यह अवधि 7 दिनों से लेकर 10 साल की होती है. इस अवधि को आप अपनी जरूरतों को ध्यान में रखकर चुनें. समय से पहले एफडी तोड़ने पर आपको ब्याज आमदनी पर नुकसान हो सकता है.
जमा राशि
जमा की न्यूनतम राशि का ध्यान रखें. SBI, में यह राशि 1 हजार रुपए जबकि ICICI Bank में 10 हजार रुपए. HDFC Bank, ने इसकी सीमा 5 हजार रुपए तय की है.
ब्याज दरें
FD में अवधि के हिसाब से अलग-अलग ब्याज दरें प्राप्त होती हैं. जमा शुरू करने से पहले आपको इन ब्याज दरों की जांच कर लेनी चाहिए. आमतौर पर सीनियर सिटीजन को 50 बेसिस प्वाइंट अतिरिक्त ब्याज प्राप्त होता है.
कर छूट
इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार एफडी का रिटर्न टैक्स योग्य होता है. यदि ब्याज आमदनी 10 हजार रुपए से अधिक है तो बैंक इस पर टीडीएस काट सकता है. आपको टीडीएस नहीं कटवाना है तो बैंक में 15G/H फार्म जमा करना चाहिए. बैंक और पोस्ट ऑफिस में किए गए पांच सालों वाले एफडी पर कोई कर नहीं लगता.
समय से पहले निकासी
आप बचत एवं निवेश की बुनियादी बातें परिपक्वता अवधि से पहले एफडी से निकासी कर सकते हैं, किंतु इसके लिए आपको कुछ राशि बतौर फाइन देना पड़ सकता है. समान्य रूप से यह कुछ राशि का 1 से 1.5 फीसदी के बीच होता है. कुछ बैंक एक निश्चित अवधि के बाद की गई निकासी पर कोई फाइन नहीं लेते.
भुगतान विकल्प
आप परिपक्वता अवधि पूरी होने के बाद पूरी निवेश राशि, ब्याज समेत, को ले सकते हैं. साथ ही इसे मासिक, तिमाही, औऱ वार्षिक आधार पर भी लेने का विकल्प होता है.
लोन सुविधा
एफडी पर ओवरड्राफ्ट भी प्राप्त किया जा सकता है. साथ ही एफडी के एवज में लोन भी मिलता है. ओवरड्राफ्ट की राशि एफडी की राशि से कम होती है, और इस पर ब्याज अधिक होता है. एफडी राशि का 90-95 फीसदी हिस्सा बतौर लोन प्राप्त किया जा सकता है.
स्वत: नवीनीकरण
FD हर साल स्वत: नवीनीकृत हो जाता है. आजकल, लगभग सभी बैंक एफडी खोलने और स्वत: नवीनीकरण के लिए ऑनलाइन सुविधा उपलब्ध करा रहे हैं.
नॉमिनी सुविधा
एफडी पर आप किसी एक व्यक्ति या एक से अधिक व्यक्ति को नॉमिनी बना सकते हैं. एफडी खोलने से पहले नॉमिनी दर्ज कराना चाहिए. ऐसा न करने पर, यदि जमाकर्ता की अचानक मृत्यु हो जाए तो एफडी राशि प्राप्त करने में उसके परिवार को दिक्कत हो सकती है.
सुरक्षा
निवेश के वक्त यह भी एक महत्वपूर्ण बात है जिसे दिमाग में रखना चाहिए. किस बैंक में या किस स्कीम में आप पैसा जमा कर रहे हैं, इसकी जांच-पड़ताल जरूर कर लेनी चाहिए. जहां आप पैसा लगा रहे वो संस्थान या स्कीम कितनी सुरक्षित है ताकि आपकी मेहनत कमाई डूबे न.
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चुनौतियां : बेरोजगारी, खपत, बचत तथा निवेश की
31 जनवरी को संसद बजट सत्र के लिए बैठेगी। जैसा कि पारिभाषिक शब्द सुझाता है कि यह सत्र आमतौर पर केंद्र सरकार तथा भारतीय अर्थव्यवस्था के आम स्वास्थ्य के वित्तीय खर्चों को जांचने के प्रति समर्पित है क्योंकि सरकार के खर्चे ज्यादा हैं और उन्हें लाल रंग में उद्धृत किया गया है। सरकारी राजस्व तथा खर्चों में एक मंद अंतर होता है जोकि बोलचाल की भाषा में राजकोषीय घाटा कहलाता है। अर्थव्यवस्था की यह ऐसी हालत है जोकि चिंताजनक बनी हुई है।
प्रत्येक अर्थव्यवस्था 4 बुनियादी ढांचों जैसे रोजगार, खपत, बचत तथा निवेश पर चलती है। अर्थव्यवस्था का यही चक्र है। भारतीय अर्थव्यवस्था 4 बुनियादी बातों पर किस प्रकार खड़ी हुई है। भारतीय अर्थव्यवस्था की निगरानी के लिए केंद्र (सी.एम.आई.ई.) ने 21 जनवरी 2022 को बेरोजगार की दर को 7 प्रतिशत आंका।
शहरी बेरोजगारी की दर 8.5 प्रतिशत जबकि ग्रामीण दर 6.3 रही। आंकड़ों की यह गिनती सुझाती है कि भारत में 53 मिलियन या फिर यूं कहें कि 5.3 करोड़ लोग बेरोजगार हैं जिनमें से 8 मिलियन महिलाएं शामिल हैं। 53 मिलियन में से 35 मिलियन लोग क्रियाशील होकर अपनी आजीविका चला रहे हैं जबकि 17 मिलियन लोग उपलब्ध कार्यों के सहारे अर्थव्यवस्था में अपनी हिस्सेदारी देने को तैयार हैं।
बेरोजगारी की इतनी बड़ी दर इस बात से भी दिखाई पड़ती है कि मनरेगा की गिनती भी काफी ऊंची है। नव बर और दिस बर 2021 में क्रमश: 21.1 मिलियन तथा 24.7 मिलियन घरेलू लोग इस कार्यक्रम के तहत काम की मांग कर रहे थे।
वल्र्ड बैंक द्वारा रखे गए आंकड़ों के अनुसार 2020 में महामारी के दौरान वैश्विक बेरोजगारी दर 55 प्रतिशत पर खड़ी थी जबकि 2019 में 58 प्रतिशत यह दर थी। 2020 में भारत के लिए यह दर न्यूनतम स्तर पर 43 प्रतिशत पर थी। सी.एम.आई.ई. हालांकि यह अनुमान लगाती है कि भारत की बेरोजगारी दर 38 प्रतिशत को छुएगी। इसलिए वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण के लिए बजट में चुनौती 60 प्रतिशत भारतीय जनसंख्या के लिए रोजगार खोजने की है। 187.5 मिलियन अतिरिक्त लोगों के लिए रोजगार के मौके तलाशने होंगे। वर्तमान में रोजगार की गिनती करीब 406 मिलियन या फिर यूं कहें कि 40.6 करोड़ पर खड़ी है।
उपभोग का स्तर भी काफी नीचे गिरा है क्योंकि कोविड-19 की तीन लहरों ने भारतीय अर्थव्यवस्था को प्रभावित किया है। भारत ने अपना पहला लॉकडाऊन 24 मार्च 2020 को लागू किया। इसने उपभोग के स्तर को धराशायी किया है। इसका सबसे स्पष्ट निष्कर्ष यह है कि इन्फ्रास्ट्रक्चर प्रोजैक्ट दुर्भाग्यवश ज्यादा रोजगार के मौके नहीं ढूंढ रहे। लोगों की खर्च करने की शक्ति पर इसने नकारात्मक के साथ-साथ उथल-पुथल मचाने वाले प्रभाव छोड़े हैं। भविष्य में भी ऐसा ही कुछ नजर आ रहा है। निजी क्षेत्र की पूंजी संरचना भी ठीक नहीं दिखाई देती। जी.डी.पी. वृद्धि आंकड़ों के लिए यह चुनौतियां बढ़ाने वाले हैं। सरकार अकेले ही खर्च कर रही है।
वैश्विक आर्थिक संभावनाओं पर वल्र्ड बैंक की नवीनतम भविष्यवाणी कुछ अच्छा संकेत नहीं देती। वैश्विक वृद्धि जोकि 2021 में 5.5 प्रतिशत थी वह 2022 में 4.1 प्रतिशत हो गई और इसके 2023 में 3.2 प्रतिशत होने की संभावना दिखाई पड़ती है। भारतीय निर्यात पर भी इसका सीधा असर दिखाई पड़ता है।
यहां तक कि बचत की दर भी बुरी तरह से प्रभावित हुई है। महामारी में फंसे लोगों के लिए बचत के लिए कुछ बचाना मुश्किल था। भारत की बचत दर 15 वर्ष के न्यूनतम स्तर को छू रही है। वित्तीय वर्ष 2020-21 के दौरान कुल घरेलू बचत जी.डी.पी. के 30.9 प्रतिशत पर खड़ी थी। 2012-13 के वित्तीय वर्ष के दौरान यह दर अपनी अधिकतम ऊंचाई 34.6 प्रतिशत पर थी। हालांकि वल्र्ड बैंक का अनुमान है कि ग्रॉस डोमैस्टिक सेविंग्स (जी.डी.पी. का प्रतिशत) ज्यादा गहरी थी।
प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (एफ.डी.आई.) 2021-22 की जुलाई -सित बर तिमाही में तेजी से 42 प्रतिशत तक गिरा। एक वर्ष पहले यह 23.4 बिलियन अमरीकी डालर थी जो गिर कर अब 13.5 बिलियन अमरीकी डालर है। हालांकि देश में वास्तविक समस्या असमान और अन्यायपूर्ण है। हाल ही में जारी हुई ऑक्सफेम रिपोर्ट में दर्शाया गया है कि भारत में अरबपतियों की गिनती जोकि 2020 में 102 थी वह बढ़कर 2021 में 142 हो गई। भारत खतरनाक तरीके से एक गंभीर सामाजिक उथल-पुथल के दौर से गुजर रहा है। कुछ ही लोगों के हाथों में भारत का अपार धन है।-मनीष तिवारी